¿Conoces los riesgos del infraseguro?
Te explicamos en qué consiste el infraseguro, cuáles son las consecuencias del mismo y qué puedes hacer para evitarlo. Uno de los principales objetivos de los seguros es brindarnos una dosis extra de tranquilidad. Sin embargo, cuando llega el momento de contratar una póliza hay que tener en cuenta tantos factores que se puede caer en un infraseguro. De hecho, se estima que en España casi la mitad de las viviendas aseguradas se encuentran en situación de infraseguro, lo cual significa que no están debidamente protegidas.
¿Qué es el infraseguro?
El infraseguro se produce cuando la suma asegurada es inferior al valor real de la vivienda, embarcación, vehículo o el bien por el que se está contratando la póliza. Como regla general, los contratos de seguro se basan en la buena fe de ambas partes, de manera que el asegurado es el responsable de declarar el valor del bien, además de indicar el nivel de riesgo y pactar la suma asegurada. Las aseguradoras pueden sospechar cuando el valor declarado es demasiado bajo, pero generalmente no verifican esos datos hasta que no se produce un siniestro.
Las consecuencias del infraseguro
La situación de infraseguro implica que pagaremos primas más bajas que si hubiéramos asegurado el bien por el valor real, pero en caso de siniestro, la aseguradora aplicará la regla de proporcionalidad, lo cual significa que la indemnización no cubrirá el valor de los daños y/o pérdidas.
La regla de proporcionalidad es una fórmula que se utiliza para calcular la indemnización en caso de siniestro parcial cuando existe un infraseguro, de manera que la aseguradora indemnizará en proporción a la cantidad asegurada. En práctica, se multiplica la cantidad asegurada por el valor de los daños y el resultado se divide por el valor real del bien. Por ejemplo, si aseguras una vivienda que tiene un valor de 100.000 euros por 70.000 y sufre un incendio cuyas pérdidas se estiman en 20.000 euros, la aseguradora te indemnizará solo 14.000 euros. Obviamente, mientras mayor sea la diferencia entre el valor real y el valor asegurado, menor será la indemnización.
En caso de que se produzca un siniestro total, la aseguradora se limitará a indemnizar el valor declarado en la póliza. El infraseguro es muy común en los hogares ya que en ocasiones la póliza se renueva sin tener en cuenta la revalorización del inmueble. También puede ser el resultado de una tasación errónea por parte de la persona que contrata el seguro o puede ser un intento de reducir las primas. Sin embargo, la diferencia en las primas que puede reportar un infraseguro suele ser minúscula y no compensa la pérdida de indemnización en caso de siniestro
¿Cómo evitar el infraseguro?
Antes de contratar un seguro, debemos tener claro qué nivel de protección deseamos y el valor real del bien a asegurar. También es fundamental mantenerse atentos a los movimientos del mercado, que pueden traer depreciaciones o revalorizaciones del bien. Además, podemos solicitar que incluyan en la póliza dos cláusulas que nos evitarán caer en un infraseguro. La cláusula de margen de error suele prever una diferencia de aproximadamente un 10% en el valor declarado, aunque algunas aseguradoras permiten aumentar esa cifra.
También es importante que la póliza cuente con la cláusula de compensación de capitales entre continente y contenido, de manera que en el momento del siniestro, el exceso de capital que pueda haber en uno de ellos se utilice para compensar el defecto en el otro.
Mitos comunes sobre el infraseguro y la cobertura de seguros
Existen varios mitos sobre el infraseguro que pueden llevar a malentendidos y decisiones erróneas al momento de contratar una póliza de seguros. Uno de los más comunes es creer que pagar primas más bajas significa ahorrar dinero, cuando en realidad puede resultar en una cobertura insuficiente en caso de siniestro. Otro mito es pensar que el valor de mercado de un bien es igual a su valor de reposición, lo cual puede llevar a una subestimación de la cobertura necesaria. Es importante desmitificar estas ideas y entender que contar con una cobertura adecuada es fundamental para proteger tus bienes y patrimonio.
Beneficios de contar con una cobertura adecuada en tus seguros
Contar con una cobertura adecuada en tus seguros te brinda una tranquilidad invaluable frente a imprevistos y riesgos que puedan afectar tus bienes y tu patrimonio. Al tener una cobertura suficiente, puedes enfrentar situaciones como robos, accidentes, desastres naturales o daños materiales sin preocuparte por los costos asociados a la reparación o reposición de tus bienes. Además, una cobertura adecuada te permite evitar posibles disputas con la aseguradora en caso de siniestro, ya que tendrás la certeza de que tus pérdidas estarán cubiertas según lo acordado en la póliza.
En resumen, contar con una cobertura adecuada en tus seguros te brinda la protección y la tranquilidad que necesitas para enfrentar cualquier eventualidad con confianza.
Preguntas frecuentes sobre el infraseguro
¿Cómo puedo saber si estoy infrasegurado?
Para determinar si estás infrasegurado, es importante evaluar regularmente el valor de tus bienes y compararlo con el valor asegurado en tu póliza. Si el valor asegurado es menor que el valor real, es probable que estés infrasegurado.
¿Qué tipos de bienes suelen estar sujetos al infraseguro?
Los bienes más comúnmente afectados por el infraseguro incluyen propiedades inmobiliarias, vehículos, obras de arte, joyas y equipos electrónicos. Es importante evaluar cuidadosamente el valor de estos bienes para evitar el infraseguro.
¿Qué debo hacer si descubro que estoy infrasegurado?
Si descubres que estás infrasegurado, debes comunicarte con tu aseguradora para ajustar el valor asegurado de tus bienes. Esto te permitirá obtener una cobertura adecuada y evitar posibles problemas en caso de siniestro.
Razones por las cuales las personas no contratan un seguro
Te contamos cuáles son los mitos más populares sobre los seguros y te explicamos por qué son completamente falsos. A menos que se trate de un seguro obligatorio por ley, como el seguro del coche, muchas personas se lo piensan dos veces antes de contratar una póliza. A veces les detienen algunas creencias erróneas que no tienen una base real, o al menos no se adaptan a los tiempos que corren ya que el sector asegurador ha cambiado mucho en los últimos años para adaptarse mejor a las demandas de la sociedad.
Mitos sobre la contratación de seguros
Los seguros son demasiado caros
Muchas personas creen que contratar un seguro es demasiado caro y no pueden permitírselo. Sin embargo, a largo plazo una póliza de salud, un seguro de hogar o un seguro para las mascotas representan un gran ahorro, además de una gran tranquilidad. Hoy las aseguradoras proponen fórmulas prácticamente hechas a medida, por lo que podrás asegurar exactamente lo que necesitas sin pagar de más. Te asombrará descubrir que tomarte una taza de café todos los días en el bar te costará mucho más al año que contratar algunos seguros.
Los seguros no te cubren cuando más lo necesitas
Las aseguradoras están obligadas, por ley, a brindar un servicio acorde al contrato firmado con el tomador del seguro. El problema es que en muchas ocasiones las personas no leen la letra pequeña y asumen que la póliza que han contratado cubre todo tipo de contingencias, sin límites de indemnización. Por eso, lo más importante antes de contratar cualquier tipo de seguro es cerciorarte de que te ofrece las coberturas que realmente necesitas, así evitarás sorpresas desagradables.
Los seguros son para ancianos
Hay quienes creen que los seguros de vida son productos diseñados para personas de la tercera edad. En realidad, los seguros de vida ofrecen numerosas opciones más allá de las clásicas coberturas ante defunción o invalidez. El seguro de vida y ahorro, por ejemplo, ofrece una excelente rentabilidad en comparación con el ahorro bancario convencional, y se puede recuperar más tarde en forma de renta vitalicia. Obviamente, lo ideal sería contratar estos seguros antes de cumplir los 50 años.
Todos los seguros son iguales
Algunas personas se dejan influenciar por las malas experiencias de otros asegurados pensando que todos los seguros son iguales. Sin embargo, si bien todos los seguros cumplen la función de proteger, son muy diferentes entre sí, no solo en relación con el objeto que se protege sino también respecto a sus coberturas. El servicio que ofrece la aseguradora también marca grandes diferencias en términos de rapidez, fiabilidad y profesionalidad.
Solo necesitas un seguro si tienes un problema
Los problemas siempre están aguardando a la vuelta de la esquina, el objetivo del seguro es anticiparse a ellos para que puedas vivir sabiendo que estarás respaldado ante cualquier contingencia, ya se trate de un problema de salud, un accidente de tráfico o un incidente en tu vivienda. Los seguros se contratan precisamente para contar con una mayor tranquilidad pues, en comparación con las primas que pagas, el ahorro que representan suele ser considerable.
Desmitificando los mitos sobre la contratación de seguros
Después de explorar y desentrañar algunos de los mitos más arraigados en torno a la contratación de seguros, es esencial reflexionar sobre la importancia de tomar decisiones informadas y conscientes en este ámbito. Los seguros son una herramienta fundamental para proteger nuestra salud, patrimonio y estabilidad financiera ante eventos imprevistos o emergencias.
Es comprensible que existan dudas y preocupaciones sobre los seguros, especialmente cuando se propagan mitos que pueden generar confusión o desconfianza. Sin embargo, al profundizar en la realidad detrás de estos mitos, podemos apreciar mejor el valor y la utilidad que los seguros ofrecen en nuestras vidas.
Recordemos que la contratación de un seguro no solo proporciona una protección financiera en momentos de necesidad, sino que también brinda tranquilidad y seguridad a nosotros y a nuestros seres queridos. Al entender y superar los mitos comunes sobre los seguros, podemos tomar decisiones más informadas y tomar medidas proactivas para garantizar nuestra seguridad y bienestar a largo plazo.
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Preguntas frecuentes sobre las razones por las cuales las personas no contratan un seguro
¿Qué aspectos financieros influyen en la decisión de no contratar un seguro?
Las preocupaciones financieras, como el costo de las primas de seguro, pueden ser un factor importante que influye en la decisión de algunas personas de no contratar una póliza. También pueden preocuparse por no poder pagar el seguro en caso de necesidad.
¿Cuáles son los malentendidos comunes sobre la necesidad de tener un seguro?
Algunas personas pueden subestimar el riesgo de enfrentar situaciones imprevistas que podrían causar pérdidas financieras significativas. También pueden no comprender completamente los beneficios y la importancia de tener una protección adecuada a través de un seguro.
¿Qué otros factores pueden influir en la decisión de no contratar un seguro?
Otros factores que pueden influir incluyen la percepción de que son jóvenes y saludables, la confianza en la capacidad de afrontar cualquier eventualidad por sí mismos o la falta de conocimiento sobre los diferentes tipos de seguros disponibles.
¿Cuáles son las posibles consecuencias de no tener un seguro?
La falta de seguro puede dejar a las personas vulnerables a graves repercusiones financieras en caso de accidentes, enfermedades o pérdidas inesperadas. Esto podría resultar en la acumulación de deudas, la pérdida de activos o dificultades financieras a largo plazo.