¿Conoces los riesgos del infraseguro?
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Te explicamos en qué consiste el infraseguro, cuáles son las consecuencias del mismo y qué puedes hacer para evitarlo. Uno de los principales objetivos de los seguros es brindarnos una dosis extra de tranquilidad. Sin embargo, cuando llega el momento de contratar una póliza hay que tener en cuenta tantos factores que se puede caer en un infraseguro. De hecho, se estima que en España casi la mitad de las viviendas aseguradas se encuentran en situación de infraseguro, lo cual significa que no están debidamente protegidas.
¿Qué es el infraseguro?
El infraseguro se produce cuando la suma asegurada es inferior al valor real de la vivienda, embarcación, vehículo o el bien por el que se está contratando la póliza. Como regla general, los contratos de seguro se basan en la buena fe de ambas partes, de manera que el asegurado es el responsable de declarar el valor del bien, además de indicar el nivel de riesgo y pactar la suma asegurada. Las aseguradoras pueden sospechar cuando el valor declarado es demasiado bajo, pero generalmente no verifican esos datos hasta que no se produce un siniestro.
Las consecuencias del infraseguro
La situación de infraseguro implica que pagaremos primas más bajas que si hubiéramos asegurado el bien por el valor real, pero en caso de siniestro, la aseguradora aplicará la regla de proporcionalidad, lo cual significa que la indemnización no cubrirá el valor de los daños y/o pérdidas.
La regla de proporcionalidad es una fórmula que se utiliza para calcular la indemnización en caso de siniestro parcial cuando existe un infraseguro, de manera que la aseguradora indemnizará en proporción a la cantidad asegurada. En práctica, se multiplica la cantidad asegurada por el valor de los daños y el resultado se divide por el valor real del bien. Por ejemplo, si aseguras una vivienda que tiene un valor de 100.000 euros por 70.000 y sufre un incendio cuyas pérdidas se estiman en 20.000 euros, la aseguradora te indemnizará solo 14.000 euros. Obviamente, mientras mayor sea la diferencia entre el valor real y el valor asegurado, menor será la indemnización.
En caso de que se produzca un siniestro total, la aseguradora se limitará a indemnizar el valor declarado en la póliza. El infraseguro es muy común en los hogares ya que en ocasiones la póliza se renueva sin tener en cuenta la revalorización del inmueble. También puede ser el resultado de una tasación errónea por parte de la persona que contrata el seguro o puede ser un intento de reducir las primas. Sin embargo, la diferencia en las primas que puede reportar un infraseguro suele ser minúscula y no compensa la pérdida de indemnización en caso de siniestro
¿Cómo evitar el infraseguro?
Antes de contratar un seguro, debemos tener claro qué nivel de protección deseamos y el valor real del bien a asegurar. También es fundamental mantenerse atentos a los movimientos del mercado, que pueden traer depreciaciones o revalorizaciones del bien. Además, podemos solicitar que incluyan en la póliza dos cláusulas que nos evitarán caer en un infraseguro. La cláusula de margen de error suele prever una diferencia de aproximadamente un 10% en el valor declarado, aunque algunas aseguradoras permiten aumentar esa cifra.
También es importante que la póliza cuente con la cláusula de compensación de capitales entre continente y contenido, de manera que en el momento del siniestro, el exceso de capital que pueda haber en uno de ellos se utilice para compensar el defecto en el otro.
Mitos comunes sobre el infraseguro y la cobertura de seguros
Existen varios mitos sobre el infraseguro que pueden llevar a malentendidos y decisiones erróneas al momento de contratar una póliza de seguros. Uno de los más comunes es creer que pagar primas más bajas significa ahorrar dinero, cuando en realidad puede resultar en una cobertura insuficiente en caso de siniestro. Otro mito es pensar que el valor de mercado de un bien es igual a su valor de reposición, lo cual puede llevar a una subestimación de la cobertura necesaria. Es importante desmitificar estas ideas y entender que contar con una cobertura adecuada es fundamental para proteger tus bienes y patrimonio.
Beneficios de contar con una cobertura adecuada en tus seguros
Contar con una cobertura adecuada en tus seguros te brinda una tranquilidad invaluable frente a imprevistos y riesgos que puedan afectar tus bienes y tu patrimonio. Al tener una cobertura suficiente, puedes enfrentar situaciones como robos, accidentes, desastres naturales o daños materiales sin preocuparte por los costos asociados a la reparación o reposición de tus bienes. Además, una cobertura adecuada te permite evitar posibles disputas con la aseguradora en caso de siniestro, ya que tendrás la certeza de que tus pérdidas estarán cubiertas según lo acordado en la póliza.
En resumen, contar con una cobertura adecuada en tus seguros te brinda la protección y la tranquilidad que necesitas para enfrentar cualquier eventualidad con confianza.
Preguntas frecuentes sobre el infraseguro
¿Cómo puedo saber si estoy infrasegurado?
Para determinar si estás infrasegurado, es importante evaluar regularmente el valor de tus bienes y compararlo con el valor asegurado en tu póliza. Si el valor asegurado es menor que el valor real, es probable que estés infrasegurado.
¿Qué tipos de bienes suelen estar sujetos al infraseguro?
Los bienes más comúnmente afectados por el infraseguro incluyen propiedades inmobiliarias, vehículos, obras de arte, joyas y equipos electrónicos. Es importante evaluar cuidadosamente el valor de estos bienes para evitar el infraseguro.
¿Qué debo hacer si descubro que estoy infrasegurado?
Si descubres que estás infrasegurado, debes comunicarte con tu aseguradora para ajustar el valor asegurado de tus bienes. Esto te permitirá obtener una cobertura adecuada y evitar posibles problemas en caso de siniestro.
Los seguros para viajar al extranjero con tranquilidad
Los viajes pueden ser muy divertidos pero de vez en cuando sacan a la luz su faceta más negativa. Y es que cambiar radicalmente nuestros hábitos alimenticios, el clima y exponernos a diferentes agentes patógenos para los cuales no tenemos suficientes defensas pueden ser una bomba de tiempo dispuesta a estallar en cualquier momento. Por eso no es extraño que cuando viajamos a un país extranjero terminemos enfermando.
Una mirada a las cifras
Una de las cuestiones más importantes para todos aquellos que viajan con regularidad al extranjero es la seguridad, sobre todo en lo que respecta a la salud. Un estudio publicado en la revista Hosteltur saca a relucir la importancia de contar con un seguro ya que el año pasado 5 de cada 100 españoles tuvo problemas de salud durante su viaje.
De ellos, un 21% solo tuvo fiebre y malestar general, un 20% se vio afectado por infecciones y un 5,5% sufrió una alergia provocada por alimentos o picaduras de insectos. Las caídas, los accidentes, las contusiones y los cortes fueron otras de las causas que impulsaron a los viajeros a solicitar asistencia médica. De las personas que enfermaron, un 5% de ellas necesitó ser repatriada, un costo que suele oscilar entre los 3.000 y los 50.000 euros.
Obviamente, los problemas de salud son aún más acuciados cuando se viaja a países tropicales. En estos casos, lo usual es que ocho de cada diez personas necesiten asistencia médica, casi siempre debido a algún tipo de infección.
Las garantías que ofrece un seguro de viaje
Actualmente existen diferentes compañías de seguros que ofrecen pólizas muy interesantes para los viajeros. Puedes contratarlas para un viaje puntual o para viajes frecuentes, como prefieras. Lo interesante es que estos seguros son relativamente económicos, sobre todo si tenemos en cuenta la cantidad de coberturas que nos brindan y las garantías que obtendremos.
La cobertura más utilizada es la de asistencia médica por enfermedad o accidente, que incluye desde los costos de hospitalización y el envío de medicamentos Augmentin hasta la repatriación, la prolongación de la estancia o el retorno anticipado. En estos casos, te conviene cerciorarte de que la compañía de seguros también te ofrece el desplazamiento de una persona acompañante en caso de hospitalización.
No obstante, los seguros de viaje no se limitan a proteger tu salud, normalmente también cuentan con una cobertura en caso de pérdida o robo de equipaje y contemplan una indemnización en caso de demoras en la salida del medio de transporte o cancelación del mismo.
Muchas compañías de seguros también te ofrecen diferentes coberturas opcionales que podrían serte muy útiles utilidad. Por ejemplo, por un pequeño costo extra podrás cubrir la pérdida del pasaporte en el extranjero, una cobertura que incluye los gastos de estancia y de desplazamiento por este motivo.
¿Quién necesita un seguro de viaje?
El seguro de viaje es una pieza fundamental para garantizar la tranquilidad y seguridad de cualquier persona que se aventura más allá de las fronteras de su país. Si bien es cierto que todos los viajeros pueden beneficiarse de contar con esta protección, hay algunos grupos específicos que especialmente deberían considerarlo.
Los turistas ocasionales que realizan viajes de placer, los viajeros de negocios que deben desplazarse frecuentemente, los estudiantes que estudian en el extranjero y los expatriados que residen temporal o permanentemente en otro país son algunos ejemplos de personas que necesitan un seguro de viaje.
Incluso aquellos que viajan a destinos considerados seguros no están exentos de enfrentarse a situaciones imprevistas. Desde enfermedades y accidentes hasta pérdida de equipaje, cancelaciones de vuelos y emergencias médicas, los contratiempos pueden surgir en cualquier momento y lugar.
Por lo tanto, cualquier persona que valore su tranquilidad y desee protegerse ante posibles eventualidades durante su viaje debería considerar seriamente la adquisición de un seguro de viaje adaptado a sus necesidades específicas. No solo brinda cobertura financiera en caso de imprevistos, sino que también proporciona asistencia y apoyo en situaciones de emergencia, lo que permite viajar con mayor confianza y seguridad.
Preguntas frecuentes sobre seguros para viajar al extranjero con tranquilidad
¿Es obligatorio tener un seguro de viaje para viajar al extranjero?
Si bien no es obligatorio en todos los destinos, algunos países pueden exigir un seguro de viaje como requisito de entrada. Además, aunque no sea obligatorio, es altamente recomendable contar con uno para estar protegido ante cualquier eventualidad.
¿Cuál es la duración de cobertura de un seguro de viaje internacional?
La duración de la cobertura varía según el plan y la compañía aseguradora. Algunos seguros ofrecen cobertura por un solo viaje, mientras que otros pueden ser anuales y cubrir múltiples viajes dentro de un período determinado.
¿Qué debo hacer en caso de necesitar asistencia médica en el extranjero?
En caso de emergencia médica, debes comunicarte de inmediato con la compañía aseguradora para notificarles la situación. Ellos te guiarán sobre los pasos a seguir y te proporcionarán la asistencia necesaria, como coordinación de atención médica, repatriación, entre otros servicios.