Continente y contenido: ¿qué diferencias hay entre ellos?
Víctor Hugo afirmó: “quien espera todo, le sabe a poco incluso lo mucho que recibe”. Esta frase indica cómo nuestro nivel de expectativas determina la satisfacción con un producto, incluso más allá de las prestaciones que este nos ofrece. Los seguros de hogar no son una excepción.
El problema con los seguros del hogar es que muchas veces partimos de una tesis errónea, pensamos que una póliza cubrirá todos los problemas que se pueden presentar en la casa y, cuando esto no ocurre, nos sentimos frustrados. Esta creencia surge del desconocimiento y de la incomprensión de las diferentes coberturas y cláusulas de la póliza. Por eso, una diferenciación esencial es la que se establece entre continente y contenido.
¿Qué es el continente?
Un seguro hogar a todo riesgo normalmente cubre los daños provocados en el continente y el contenido pero si optas por otro tipo de póliza, es importante que comprendas la diferenciación entre ambos términos. El continente se refiere tanto a la casa en sí como a sus dependencias anexas (plazas de aparcamiento, trasteros y/o garajes). Por ende, las coberturas del continente incluyen:
- Los cimientos, las paredes, el techo, el pavimento, las vigas, la fachada, las puertas, las ventanas, los armarios empotrados y las chimeneas.
- Los elementos con fines decorativos como pueden ser los falsos techos, la moqueta o el papel que recubre las paredes.
- Los muros y vallas que sean de la casa o que sirvan para contener la tierra.
- Las instalaciones fijas del agua, el gas, el teléfono, la electricidad, la calefacción, los sanitarios e incluso los toldos.
En caso de siniestro, normalmente los seguros de hogar no tendrán en cuenta el valor en el mercado de la vivienda sino su valor de reconstrucción. Además, debes tener en cuenta que en el momento de contratar un seguro hogar podrás optar por el valor total (aseguras toda la estructura de la vivienda) o a primer riesgo (una suma predeterminada e independiente del valor real de la vivienda). En el último caso, la aseguradora te pagará única y exclusivamente hasta la suma pactada, con independencia de la magnitud de los daños.
¿Qué es el contenido?
En el ámbito de los seguros hogar, el contenido se comprende como todos los bienes que se encuentran dentro de la casa y en sus dependencias anexas, ya sean propiedad del asegurado o de las personas que conviven permanentemente con él. Dentro del contenido se incluyen los muebles, los electrodomésticos y los objetos de uso personal. Las joyas, las piezas de arte y los objetos de interés histórico también forman parte del contenido pero estos deberán ser declarados de forma individual.
Cuando se hace referencia al contenido, es importante leer con atención la letra pequeña ya que en esta se indica si la indemnización se realizará mediante la reposición del objeto dañado o entregando la suma de dinero correspondiente. En el último caso, es importante que conozcas que los seguros hogar brindan diferentes opciones:
- Valor de nuevo: se te indemnizará como si los objetos dañados fuesen nuevos, sin importar su antigüedad.
- Valor real: la indemnización tendrá en cuenta la antigüedad, el uso y el desgaste del objeto por lo que se te pagará el equivalente a su precio real en el mercado.
- Primer riesgo: la aseguradora te indemnizará hasta la cantidad que habían acordado previamente.
Preguntas frecuentes sobre la diferenciación entre continente y contenido
Qué elementos específicos de mi hogar están cubiertos por la cobertura de contenido?
La cobertura de contenido generalmente incluye la reparación o reemplazo de bienes personales dañados o robados dentro de la casa, como muebles, electrodomésticos, ropa, electrónicos y otros objetos personales.
¿Cómo determino la cantidad adecuada de cobertura de contenido para mi seguro de hogar?
La cantidad adecuada de cobertura de contenido se determina evaluando el valor total de tus bienes personales dentro de la casa. Puedes hacer un inventario detallado de tus pertenencias y estimar su valor para determinar la cantidad de cobertura necesaria.
¿Es obligatorio tener tanto cobertura de continente como de contenido en un seguro de hogar?
En general, la cobertura de continente es obligatoria si tienes una hipoteca sobre tu casa, mientras que la cobertura de contenido es opcional pero altamente recomendada para proteger tus pertenencias personales.
Robo en casa: qué hacer en las primeras 24 horas y cómo reclamar al seguro
Si descubres que han entrado a robar en casa, lo primero es mantener la calma y evitar tocar o mover nada. Las primeras horas son importantes tanto para facilitar la investigación como para poder reclamar los daños y bienes sustraídos al seguro.
Qué hacer en las primeras 24 horas tras un robo en casa
Ojalá no le pasase a nadie, porque además del disgusto de que te pegan, los destrozos que hacen y lo que se lleven de valor, no deja de ser tu rincón, tu refugio, tu lugar seguro. Pero si te roban en casa, sigue estos pasos:
- No entres ni manipules nada si sospechas que los ladrones pueden seguir dentro. Aléjate y llama al 112 si existe una situación de peligro o necesitas asistencia inmediata.
- No limpies ni recojas nada todavía. Evita tocar puertas, ventanas, cerraduras, muebles u objetos que puedan contener huellas u otras evidencias.
- Haz fotografías de los daños, pero sin alterar la escena. Puertas, ventanas, cerraduras, cajones o muebles dañados pueden ser relevantes para determinar cómo se produjo el robo.
- Habla con tus vecinos, por si vieron algo o si hay cámaras cercanas.
- Presenta una denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Detalla todos los objetos que sepas que han desaparecido y aporta fotografías, números de serie o cualquier otro dato que pueda ayudar a identificarlos.
- Comunica el siniestro a tu aseguradora cuanto antes. La póliza establece el procedimiento y el plazo para comunicarlo.
- Haz una lista de lo sustraído. Incluye marca, modelo, características, número de serie si lo tienes y valor aproximado. No es necesario que tengas toda la información en el primer momento, puesto que puedes completar la relación posteriormente si localizas documentación adicional.
Cómo reclamar al seguro de hogar tras un robo
Una vez presentada la denuncia, comunica el robo a la aseguradora. La compañía te pedirá toda la documentación que tengas para comprobar qué ha ocurrido y valorar los daños y bienes afectados.
Plazo para avisar a la aseguradora
El artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro establece, con carácter general, un plazo de siete días desde que se conoce el siniestro para comunicarlo al asegurador, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio.
Sin embargo, aunque dispongas de esos días, no conviene esperar. Cuanto antes comuniques el robo, antes se empieza a tramitar el siniestro y permite a la compañía revisar la documentación que necesite.
Qué documentación necesitas: denuncia, facturas y fotos
Prepara toda la información que permita acreditar el robo y los bienes sustraídos y así evitar demoras en la indemnización de tu seguro de hogar:
- Copia de la denuncia.
- Relación de los objetos robados, con marca, modelo, características y valor aproximado.
- Facturas o tickets de compra, cuando los tengas.
- Fotografías de los objetos, si dispones de ellas.
- Números de serie o documentación de electrodomésticos, dispositivos electrónicos, bicicletas u otros bienes.
- Fotografías de los daños causados en puertas, ventanas, cerraduras o mobiliario.
- Cualquier otra documentación que pueda demostrar la existencia y valor de los bienes.
Me han robado en casa sin forzar la cerradura: ¿cubre el seguro?
La respuesta depende de si se considera robo. Porque si no hubo fuerza, podría considerarse un «hurto». Como, por ejemplo, si por descuido dejas la puerta abierta.
También es verdad que muchas veces los ladrones utilizan técnicas como el bumping, radiografías o ganzúas que, aunque no rompan la cerradura, se considera atraco y las aseguradoras te cubren.
Así que, en estos casos, habrá que conseguir prueba del delito para demostrarlo.
Por qué algunas pólizas exigen signos de «fuerza»
Las pólizas de seguro de hogar suelen diferenciar entre robo, hurto y otras formas de sustracción. Por eso, no conviene asumir que cualquier robo sin daños en una puerta queda excluido ni, al contrario, que siempre está cubierto.
Qué hacer si no hay signos visibles de forzamiento
Denuncia igualmente los hechos ante la Policía y comunícalos a la aseguradora. Explica cómo descubriste el robo y qué bienes faltan.
Si no hay daños visibles en puertas o ventanas, indícalo en la denuncia y comunícalo a la aseguradora. No manipules la cerradura ni repares nada antes de que puedan revisar la vivienda.
Después, aporta cualquier indicio que contribuya a aclarar cómo se produjo la entrada y a acreditar los bienes sustraídos: fotografías, números de serie, justificantes de compra u otros documentos que conserves.
La Policía puede investigar las circunstancias de la entrada y la aseguradora determinará la cobertura aplicable según las condiciones de tu contrato.
Me han robado y no tengo facturas: ¿puedo reclamar igualmente?
No tener la factura de un objeto robado no significa automáticamente que no puedas reclamarlo. Lo importante será poder acreditar, en la medida de lo posible, que el bien existía y cuál era su valor.
Puedes buscar otras pruebas:
- Extractos bancarios o movimientos de la tarjeta con los que pagaste.
- Fotografías del objeto en casa.
- Correos electrónicos de confirmación de compra.
- Garantías, manuales o documentación del producto.
- Número de serie o registro del fabricante.
- Fotografías o vídeos en los que aparezca el bien.
- Testimonios u otra documentación que ayude a demostrar su existencia.
Con Génesis Hogar, tienes incluida la cobertura para objetos de arte, colecciones, instrumentos musicales y objetos de un valor especial, siempre que su valor unitario no sea superior a 3.000 euros.
Cómo evitar robos en casa: medidas de prevención básicas
El riesgo de robo lo tenemos todos. Aunque teóricamente, cuanto más difícil se lo pongamos a los ladrones, menor probabilidad de que ni siquiera lo intenten, ¿verdad?
Pues vamos a intentarlo.
Medidas físicas: cerraduras, alarmas y rejas
Revisa los puntos de acceso de la vivienda, especialmente puertas, ventanas, terrazas y patios.
Algunas medidas habituales son:
- Cambia una cerradura antigua por una de seguridad y utiliza bombines resistentes a técnicas habituales de robo por intrusión (antibumping, antiimpresioning, antitaladro, etc.).
- Instala una alarma que detecte una intrusión y avise cuando alguien entre en la vivienda.
- Refuerza puertas y ventanas accesibles con sistemas de cierre adicionales.
- Coloca rejas en ventanas y otros accesos especialmente expuestos, siempre que sean adecuadas para la vivienda.
- No dejes llaves ocultas en lugares previsibles como el felpudo, el buzón o una maceta.
Hábitos que reducen el riesgo: redes sociales, buzón y vecinos
Tus hábitos también pueden revelar cuándo una vivienda está vacía:
- Evita publicar en redes sociales que estás de vacaciones.
- No acumules correspondencia en el buzón durante ausencias prolongadas.
- Mantén una relación de contacto con vecinos de confianza para detectar situaciones anómalas.
- No dejes a la vista desde el exterior objetos de valor.
Protege tu hogar frente a robos: seguro de hogar Génesis
El mejor seguro de hogar es el que te da tranquilidad. Porque lo mejor es tenerlo y no usarlo, puesto que es síntoma de que todo va bien en casa. Pero, por si vienen malas, lo ideal es encontrar un seguro de hogar con las coberturas que necesites.
Además, con Génesis Hogar, tendrás:
- Asistencia 24 horas al día.
- Servicio de manitas en casa.
- Asistencia informática.
Calcula el precio del seguro que tu hogar necesita online y compara.
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Preguntas frecuentes sobre robo en hogares
¿Qué debo hacer nada más darme cuenta de que me han robado en casa?
No toques ni recojas nada, aléjate si existe riesgo de que los ladrones sigan dentro, avisa a la Policía o Guardia Civil y presenta una denuncia. Después, comunica el siniestro a tu aseguradora cuanto antes.
¿Es obligatorio denunciar un robo para que el seguro lo cubra?
Sí. La denuncia es el documento oficial que acredita el robo y la compañía aseguradora te la solicitará junto con el resto de documentación que tengas que aportar para recibir la indemnización.
¿Cubre el seguro un robo sin forzar la cerradura?
Puede cubrirlo o no, dependiendo de si se demuestra que fue un robo y no un hurto o un descuido. Por eso es importante la denuncia en la Policía.
¿Puedo reclamar si no tengo facturas?
Sí. No disponer de la factura no significa automáticamente que no puedas reclamar. Puedes aportar fotografías, extractos bancarios, garantías, números de serie, correos de compra u otros documentos que ayuden a acreditar que el bien existía. Con eso, se determinará el valor de mercado.