¿Qué garantías te brinda un seguro para inquilinos?
Contar con un seguro para inquilinos no solo te permite proteger tus posesiones, sino que te ofrece protección legal ante el daño a terceros. Descubre todas las ventajas de esta póliza.
Factores a considerar al elegir un seguro para inquilinos
Casi un cuarto de la población en España vive de alquiler, pero menos del 5% de los inquilinos cuenta con un seguro de hogar. Ya sea porque la vivienda tiene un seguro o porque la ley señala al propietario como máximo responsable, lo cierto es que los inquilinos no suelen asegurar su hogar.
Sin embargo, muchos no saben que el propietario no siempre es responsable de los accidentes que puedan ocurrir en la vivienda. En esos casos, contar con un seguro para inquilinos puede ahorrarte muchos dolores de cabeza. Contratar un seguro no es obligatorio, pero sí recomendable ya que además de proteger tus pertenencias, te será útil en caso de incumplimiento del contrato y cubrirá tu responsabilidad civil frente a terceros.
Al elegir un seguro para inquilinos, es importante considerar varios factores. Esto incluye el nivel de cobertura deseado, el valor de los bienes personales a asegurar, el límite de responsabilidad civil requerido, el deducible, la reputación y solvencia del asegurador, así como cualquier exclusión o limitación de cobertura que pueda tener la póliza.
¿Qué cubre un seguro para inquilinos?
Sus coberturas pueden variar de una aseguradora a otra, pero en la mayoría de los casos suelen ofrecerte las siguientes garantías.
Protección legal frente a terceros
La mayoría de los seguros para inquilinos cubren los daños que se producen en la vivienda y afectan a un tercero. Esto incluye, por ejemplo, un incendio causado por haber dejado encendido el horno o una inundación al piso inferior por no cerrar bien el grifo. En estos casos, el seguro para inquilinos suele cubrir tu responsabilidad civil, de manera que se hará cargo de la indemnización o la reparación de la otra vivienda.
Cobertura del contenido
Nadie está exento de los robos. Se estima que en España se producen unos 2 500 robos al día, pero si cuentas con un seguro para inquilinos al menos estarás más tranquilo. Estas pólizas suelen cubrir el contenido de la vivienda, es decir, todas tus pertenencias desde mobiliario, enseres y ropa hasta joyas o electrodomésticos. Algunas aseguradoras extienden esta cobertura y también protegerán tus cosas si se dañan en un siniestro.
Protección ante el arrendatario
La relación con el arrendador no siempre es buena y pueden surgir conflictos difíciles de solucionar. En ese caso, contar con un seguro para inquilinos puede ser útil para gestionar los arreglos que el propietario no quiera asumir, aunque sean su responsabilidad. También puede ayudarte con los gastos de mudanza y el coste de los honorarios de una inmobiliaria si el propietario te pide abandonar la vivienda antes de cumplirse el contrato legal. Y si no quiere devolverte la fianza, la aseguradora se encargará de gestionar una reclamación amistosa o judicial, si fuese el caso.
Reparación por avería o daños en la vivienda
Una de las coberturas más habituales en los seguros para inquilinos incluye la reparación por daño o avería de los electrodomésticos. De hecho, muchas pólizas cubren la reparación o el cambio de los electrodomésticos dañados por el agua o por causas eléctricas, como una subida de tensión. Algunas aseguradoras ofrecen además asistencia 24 horas al día ante posibles averías en el hogar. En esos casos, se encarga de localizar a un profesional y enviarlo a tu domicilio, además de hacerse cargo del coste de las primeras horas de trabajo y el desplazamiento.
Asesoramiento jurídico
Leer y entender bien la letra pequeña de tu contrato de alquiler puede ahorrarte muchos dolores de cabeza. Por eso, la mayoría de los seguros para inquilinos ofrecen un servicio de asesoramiento jurídico al que puedes consultar cualquier asunto derivado de tu condición. También te aclarará cualquier duda que tengas sobre tus derechos o las obligaciones recogidas en el contrato de alquiler.
Preguntas frecuentes sobre seguro para inquilinos
¿Cuánto cuesta un seguro para inquilinos?
El costo de un seguro para inquilinos puede variar según factores como la ubicación de la propiedad, el valor de los bienes a asegurar, el nivel de cobertura deseado y el historial de reclamaciones del asegurado.
¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil en un seguro para inquilinos?
La cobertura de responsabilidad civil en un seguro para inquilinos protege al asegurado en caso de que sea considerado responsable de lesiones a terceros o daños a la propiedad de terceros mientras se encuentran en la propiedad alquilada.
¿Puedo transferir mi seguro para inquilinos si me mudo a otra propiedad?
Sí, generalmente puedes transferir tu seguro para inquilinos a una nueva propiedad alquilada. Es importante notificar a tu aseguradora sobre el cambio de dirección para actualizar la póliza.
¿Qué diferencia hay entre un seguro para inquilinos y un seguro de propietario?
Mientras que el seguro para inquilinos protege los bienes personales y la responsabilidad civil del inquilino, el seguro de propietario protege la estructura del edificio y puede incluir responsabilidad civil relacionada con la propiedad.
Cómo calcular el valor del continente de tu vivienda para el seguro de hogar
Puede que te suene (o puede que no), pero para contratar un seguro de hogar es necesario conocer el importe tanto del continente como del contenido. El capital asegurado depende de ambos conceptos, es decir, lo que te cubre si pasa algo.
Concretamente hacer bien el cálculo del valor del continente es importante para que, en caso de siniestro, la indemnización sea suficiente para reconstruir la vivienda.
En esta guía te explicamos qué se considera continente, cómo calcular su valor paso a paso y qué errores conviene evitar. Saberlo antes de contratar te ahorrará más de un susto.
Qué es el continente en el seguro de hogar
Comencemos por la base. El continente es el conjunto de elementos fijos que forman parte de la construcción de una vivienda. En otras palabras, todo aquello que permanecería en la casa aunque la vaciaras por completo sin causarle daño.
Es uno de los capitales que debes declarar al contratar un seguro de hogar, ya que sirve para calcular la indemnización en caso de daños cubiertos por la póliza.
Diferencia entre continente y contenido
Por un lado, el continente corresponde a la propia construcción y a sus elementos fijos, mientras que el contenido incluye todos los bienes que hay dentro de la vivienda. Nada más sencillo que verlo con un caso real:
Continente | Contenido |
|---|---|
Paredes, techos, suelos. | Muebles. |
Ventanas y puertas. | Electrodomésticos. |
Instalación eléctrica. | Ropa. |
Fontanería. | Ordenadores. |
Calefacción fija. | Televisores. |
Armarios empotrados. | Objetos personales. |
Qué elementos forman parte del continente de una vivienda
Aunque cada aseguradora puede establecer determinadas condiciones, generalmente el continente incluye:
Cimientos y estructura.
Fachadas y cubierta.
Paredes y tabiques.
Suelos y techos.
Ventanas y puertas.
Instalación eléctrica.
Instalación de fontanería.
Instalación de calefacción y climatización fija.
Sanitarios.
Cocina de obra.
Armarios empotrados.
Persianas y elementos constructivos fijos.
También pueden formar parte del continente otros elementos permanentes como un garaje, un trastero o determinadas construcciones anexas, dependiendo de las características de la vivienda y de la póliza contratada.
Por qué es importante calcular bien el valor del continente
Toca ponerse en lo peor. Declarar un capital ajustado al valor real de reconstrucción supone que, gracias al seguro, recuperes tu hogar si se produce un siniestro importante, como un incendio, una explosión o determinados daños estructurales.
Si el valor declarado no es correcto, pueden producirse dos situaciones: el infraseguro o el sobreseguro.
Qué es el infraseguro y sus consecuencias en caso de siniestro
Se habla de infraseguro cuando el valor asegurado del continente es inferior al coste real de reconstrucción de la vivienda. En esta situación, la indemnización podría reducirse aplicando la denominada regla proporcional, de forma que el asegurado asumiría parte de los daños.
Por ejemplo, si el coste de reconstrucción de una vivienda es de 200.000 €, pero solo se asegura por 150.000 €, la indemnización no alcanza para cubrir el importe total de los daños.
Qué es el sobreseguro y por qué supone pagar de más
Con el sobreseguro ocurre justo al contrario y, aunque pueda parecer una mayor protección, en realidad no supone recibir una indemnización más alta. En caso de siniestro, el seguro indemniza el daño realmente sufrido hasta los límites establecidos en la póliza, por lo que asegurar un capital excesivo puede traducirse simplemente en pagar una prima superior sin obtener un beneficio adicional.
De hecho, si tienes más de un contrato cubriendo la misma garantía afectada en el siniestro en distintas compañías aseguradoras, debes comunicar a cada una la existencia del resto y sus nombres, ya que les corresponde indemnizar en proporción a la suma asegurada (artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro). Si no lo haces, podrías incluso perder el derecho a indemnización alguna.
Cómo calcular el valor del continente paso a paso
Muy al contrario de lo que mucha gente piensa, el valor del continente no se calcula utilizando el precio al que compraste la vivienda ni su valor de mercado. Lo que debe tenerse en cuenta es cuánto costaría reconstruirla con unas características similares.
Si quieres obtener un presupuesto adaptado a tu vivienda, puedes calcular tu seguro de hogar Génesis.
Coste de reconstrucción vs. valor de mercado: cuál usar
El valor de mercado depende de muchos factores, como:
La ubicación.
La oferta y la demanda.
El valor del suelo.
La situación del mercado inmobiliario.
Por ese motivo, dos viviendas con el mismo tamaño pueden tener un precio de mercado muy distinto, pero un coste de reconstrucción bastante parecido.
Metros cuadrados, materiales y calidades: los factores clave
Para estimar correctamente el continente, conviene valorar aspectos como:
Los metros cuadrados construidos.
El tipo de vivienda (piso, chalet, adosado, etc.).
La calidad de los materiales.
Las instalaciones fijas.
La existencia de garaje o trastero.
Las características constructivas del inmueble.
Herramientas y tablas orientativas para calcular el continente
En realidad, no hay una herramienta estándar o tablas orientativas para poder calcular el continente de los seguros de hogar, puesto que cada aseguradora hace sus estimaciones propias.
Sin embargo, sí que hay calculadoras online para que obtengas esa estimación, como la de Génesis: introduces los datos y te devuelve el cálculo y la prima así como las coberturas elegidas.
Algunos profesionales del sector utilizan baremos de reconstrucción para orientar el cálculo del continente. Los informes de UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras) detallan los capitales medios del continente asegurados en España según zona geográfica y tipo de vivienda. Por su parte, la OCU proporciona tablas para estimar el valor de la estructura (continente) y evitar el infraseguro.
Actualización del valor del continente: cuándo y cómo hacerlo
Revisar periódicamente el capital asegurado ayuda a mantener una protección adecuada y evitar desajustes entre el valor declarado y el coste real de reconstrucción. El valor del continente no debería permanecer invariable durante toda la vida del seguro.
Es recomendable revisarlo cuando:
Se realiza una reforma integral.
Se amplía la vivienda.
Se construye un anexo.
Se incorporan instalaciones fijas de elevado valor.
Cambian de forma significativa los costes de construcción.
Errores más frecuentes al declarar el valor del continente
Para que a ti no te pase, aquí tienes algunos de los más habituales:
Error | Consecuencia |
|---|---|
Utilizar el precio de compra de la vivienda. | El capital asegurado casi seguro que no corresponde con el coste de reconstrucción. |
Confundir continente y contenido. | Algunos bienes pueden quedar mal asegurados. |
No actualizar el valor tras una reforma. | Riesgo de infraseguro. |
Incluir el valor del terreno. | Se puede producir un sobreseguro. |
Calcula el continente de tu hogar correctamente con Génesis
Te va a resultar muy sencillo calcular el precio del continente del seguro de hogar. Si proporcionas los datos de tu vivienda (m2, ubicación y uso), te vamos a facilitar un valor estimado tanto para continente como para contenido.
Si nos facilitas tus datos y una dirección de correo electrónico, te enviamos la documentación precontractual del seguro de hogar de Génesis.
Presupuesto y contratación 100 % online. Así de sencillo.
También puedes llamarnos al 91 722 91 11.
TE INTERESA:
Preguntas frecuentes sobre calcular el continente de tu vivienda
¿El valor del continente debe ser el precio de compra de la vivienda?
No. El valor del continente debe basarse en el coste de reconstrucción de la vivienda, no en su precio de compra ni en su valor de mercado.
¿Qué ocurre si el valor del continente que declaré es inferior al real?
Puede producirse una situación de infraseguro, lo que podría reducir la indemnización que recibas en caso de siniestro, según las condiciones de la póliza.
¿Las reformas que hago en casa aumentan el valor del continente?
Sí. Las reformas que afectan a la estructura o incorporan elementos fijos, como una nueva instalación de fontanería, pueden incrementar el valor del continente y conviene comunicarlo a la aseguradora.
¿El seguro cubre el valor del solar además del de la construcción?
No. El continente hace referencia al coste de reconstrucción de la vivienda y de sus elementos constructivos, no al valor del terreno sobre el que está edificada.
¿Con qué frecuencia debo actualizar el valor del continente en mi póliza?
Es recomendable revisarlo cuando se realizan reformas importantes, se amplía la vivienda o se producen cambios relevantes en sus características constructivas. También es aconsejable comprobar periódicamente que el capital asegurado sigue siendo adecuado.