Siete detalles que encarecen un seguro de hogar
¿Estás pensando en contratar un seguro de hogar? Te explicamos cuáles son los detalles que más encarecen el precio de la póliza. ¿Sabías que el coste medio de un robo es de 1 494 euros y que reparar una gotera suele costar 333 euros? Casi 5 millones de españoles han tenido que asumir reparaciones costosas en su vivienda porque no contaban con un seguro de hogar, una medida de precaución muy conveniente que cuesta una media de 159 euros anuales. Sin embargo, hay algunos detalles que encarecen el seguro de hogar.
¿Qué aspectos pueden aumentar la prima de un seguro de hogar?
Ubicación de la vivienda
Cuando la aseguradora calcula la prima del seguro de hogar valora diferentes detalles, uno de los más importantes es la zona donde se encuentra la vivienda. Si se trata de un barrio con un índice de criminalidad elevado o una zona sísmica, expuesta a inundaciones u otros riesgos climáticos, el precio del seguro será más elevado.
Antigüedad de la construcción
Como regla general, cuanto más antigua sea la vivienda, más caro será el seguro ya que la aseguradora asume que debe afrontar un riesgo mayor debido a que los cimientos, techos, paredes e instalaciones se van deteriorando con el paso de los años y las probabilidades de que se produzcan fugas, goteras u otros desperfectos son mayores.
Calidad de los materiales
Los materiales con los que ha sido construida la vivienda, sobre todo si se trata de materiales costosos, también pueden encarecer la prima del seguro de hogar pues en caso de siniestro la aseguradora no solo está obligada a reparar los daños sino también a utilizar los mismos materiales o unos similares para mantener la estética de la construcción.
Uso habitual de la vivienda
El uso al que se destina la vivienda también influirá en el precio del seguro de hogar. Como regla general, asegurar una segunda vivienda que se use solo con fines vacacionales es más caro que asegurar la casa habitual ya que se asume que el riesgo de robo es mayor debido a que la vivienda pasa gran parte del año vacía. El seguro de hogar también será más caro si se destina a cubrir un inmueble en alquiler.
Tipo de calefacción
Un incendio en la vivienda es uno de los siniestros más graves y costosos, y la mayoría se origina al calentar el hogar durante el invierno. Por eso, el tipo de calefacción puede influir en el precio de la póliza. Contar con una chimenea puede encarecer el seguro, en comparación con un sistema de calefacción moderno que reduzca el riesgo de incendio.
Número de personas que viven en el hogar
Los seguros de hogar no solo cubren los daños materiales que pueda sufrir el inmueble sino también los daños personales de quienes viven en la casa y dependan del tomador del seguro. Eso significa que cuantas más personas vivan en la vivienda, más cara podría ser la póliza.
Coberturas innecesarias
Contratar una póliza estándar, sin leer todas las coberturas, puede representar un gasto adicional innecesario. Muchas aseguradoras, por ejemplo, incluyen una cobertura de responsabilidad civil para las mascotas de la que pueden prescindir aquellas personas que no tengan una.
¿El seguro cubre la reparación de electrodomésticos? Cuándo sí y cuándo no
Respuesta corta: el seguro de hogar puede cubrir tus electrodomésticos, pero solo en determinadas situaciones. No lo cubre todo, y confundir lo que incluye la póliza con una garantía de averías puede llevarte a una decepción en el peor momento.
A continuación te explicamos en qué casos tu seguro actúa, en cuáles no y qué opción existe si quieres una protección más amplia para tus aparatos.
Qué se entiende por contenido del hogar en la póliza
Comencemos con la diferenciación de los bienes que se pueden cubrir con un seguro de hogar. Se trata de dos grandes bloques: el continente (la estructura del edificio y sus instalaciones fijas) y el contenido (todo lo que hay dentro y pertenece al asegurado).
Electrodomésticos como parte del contenido asegurado
Los electrodomésticos forman parte del contenido. Y en un sentido más amplio, suele comprender electrodomésticos, equipos eléctricos y electrónicos, aparatos de imagen y sonido, ordenadores personales, etcétera.
Esto significa que, si tienes contratada la cobertura de contenido, tus electrodomésticos quedan dentro del ámbito asegurado. Pero ojo: que estén incluidos en la póliza no significa que te indemnicen por cualquier daño que sufran. La cobertura depende de la causa del daño, no del bien en sí.
Cuándo sí cubre el seguro los electrodomésticos
El seguro de hogar entra en juego cuando el daño tiene su origen en un siniestro cubierto por la póliza. Estos son los casos más habituales.
Daños por incendio o cortocircuito
Si un incendio destruye tu lavadora, tu nevera o tu televisión, el seguro cubre los daños materiales directos sobre el contenido asegurado. La cobertura de incendio de seguro de hogar de Génesis garantiza el 100% del capital asegurado para contenido.
También puede activarse la cobertura en caso de explosión (incluyendo la autoexplosión de calderas y termos) o de caída del rayo, aunque en este último caso es importante saber que los daños producidos por sobretensiones o inducciones a consecuencia del rayo quedan excluidos de forma expresa en muchas pólizas.
Si tu electrodoméstico se ha estropeado por una subida de tensión, consulta el artículo donde te contamos cómo proceder.
Daños por agua o inundación proveniente de un tercero
Un escape de la vivienda del piso de arriba que arruina tu lavavajillas o tu secadora es un siniestro perfectamente cubierto. La póliza Génesis Hogar garantiza los daños directos por escapes, filtraciones y desbordamientos procedentes de instalaciones de la propia vivienda o de viviendas contiguas o superiores propiedad de terceros.
La cobertura de inundación también puede aplicarse cuando el daño procede del desbordamiento del alcantarillado o de otras conducciones públicas, siempre que no tenga la consideración de fenómeno extraordinario (en ese caso intervendría el Consorcio de Compensación de Seguros).
Robo del electrodoméstico dentro del hogar
Si alguien entra en tu casa mediante fuerza y se lleva un electrodoméstico, el seguro cubre ese robo. La definición de robo en la póliza exige que se haya producido fuerza en las cosas y que haya ocurrido en el interior de la vivienda asegurada o sus dependencias anexas.
El atraco (con violencia o intimidación sobre personas) también queda cubierto. El hurto, sin embargo, puede tener limitaciones o quedar excluido según las condiciones contratadas.
Cuándo NO cubre el seguro los electrodomésticos
Aquí está la parte que más confusiones genera. El seguro de hogar no es una garantía de averías y tiene exclusiones claras.
Avería por uso, desgaste o mal mantenimiento
Si tu lavadora deja de centrifugar porque lleva 10 años funcionando, o tu nevera falla por falta de mantenimiento, el seguro no cubre esa avería. Se excluyen expresamente los siniestros debidos a fermentación, fragmentación, oxidación, vicios y/o defectos de fabricación o construcción, así como los derivados de la falta de reparación, conservación o mantenimiento imputable al asegurado.
El desgaste no es un siniestro. Es algo previsible, y el seguro cubre lo imprevisible.
Daños producidos por el propio asegurado sin accidente
Si rompes tu microondas al golpearlo, si un mal uso provoca el fallo del motor de un electrodoméstico o si realizas una instalación defectuosa, el seguro tampoco responde. Los daños intencionados o claramente atribuibles a una acción propia sin causa accidental quedan fuera de la cobertura.
También quedan excluidos los daños meramente estéticos que no afecten al funcionamiento del aparato.
Siempre y cuando tengas contratadas las coberturas correspondientes:
| Situación | ¿Cubre el seguro? |
|---|---|
| Incendio que destruye el electrodoméstico | ✅ Sí |
| Escape de agua del vecino que daña la lavadora | ✅ Sí |
| Robo con fuerza en el interior del hogar | ✅ Sí |
| Inundación por desbordamiento de alcantarillado | ✅ Sí (salvo extraordinario) |
| Avería por uso o desgaste normal | ❌ No |
| Fallo por falta de mantenimiento | ❌ No |
| Daño causado por el propio asegurado sin accidente | ❌ No |
| Defecto de fabricación del electrodoméstico | ❌ No |
| Daño estético sin afectar al funcionamiento | ❌ No |
La cobertura de avería de electrodomésticos: un extra a valorar
El seguro de hogar cubre tus electrodomésticos cuando el daño viene de un siniestro concreto. Fuera de esos casos, no hay cobertura, y aquí es donde mucha gente se lleva una sorpresa.
En qué consiste la garantía extendida de electrodomésticos
Si quieres cubrir averías por uso, desgaste o fallo interno, la vía no es el seguro de hogar sino las garantías extendidas que ofrecen fabricantes y distribuidores en el momento de la compra. Estas funcionan como una prolongación de la garantía legal del fabricante y sí cubren ese tipo de fallos, con condiciones y plazos variables según el vendedor.
Qué puedes hacer si tu electrodoméstico falla sin que haya siniestro
Tienes tres opciones prácticas:
- Reclamar al fabricante si el aparato está dentro del periodo de garantía legal (3 años para productos nuevos comprados desde el 1 de enero de 2022).
- Activar la garantía extendida si la contrataste en la tienda al comprar el electrodoméstico.
- Asumir el coste de reparación o valorar si compensa sustituir el aparato.
Cómo reclamar si tu electrodoméstico se daña por un siniestro
Si has sufrido un siniestro que ha dañado uno o varios electrodomésticos, estos son los pasos a seguir:
- Comunica el siniestro en un plazo máximo de 7 días desde que lo conociste. El incumplimiento de este plazo puede reducir la indemnización.
- No tires los aparatos dañados hasta que el perito los haya evaluado. La póliza obliga a conservar los restos hasta que se complete la tasación.
- Reúne la documentación: facturas de compra, fotografías de los daños, parte de la policía si hay robo, certificado de la empresa eléctrica si hay sobretensión.
- Facilita el acceso a la vivienda para que el perito pueda valorar los daños.
Aquí tienes los datos de contacto de Génesis para comunicarnos un siniestro.
Asegura tu hogar y todo lo que hay en él con Génesis
El seguro de hogar cubre tus electrodomésticos cuando lo que los daña es un siniestro: un incendio, una inundación o un robo. Para eso está la cobertura de contenido.
Si quieres revisar tus coberturas o calcular el precio de tu póliza, facilítanos los datos de tu hogar y te enviamos un presupuesto personalizado. Desde 140 €.
TE INTERESA:
- ¿Es conveniente contratar una extensión de garantía?
- Seguro a primer riesgo, ¿qué es?
- Seguro de Responsabilidad Civil familiar
Preguntas frecuentes sobre cobertura de electrodomésticos en el seguro de hogar
¿El seguro de hogar cubre si mi lavadora se estropea sola?
No. Si la lavadora falla por desgaste, uso o un defecto interno sin que haya mediado ningún siniestro (incendio, agua de terceros, robo), el seguro estándar no cubre esa avería. Para eso existe la cobertura opcional de averías de electrodomésticos.
¿El seguro cubre los electrodomésticos empotrados como el horno?
Se consideran electrodomésticos igualmente, no forma parte del continente sino del contenido, puesto que se puede reemplazar con facilidad (sin necesidad de obras). Está cubierto si se estropea debido a un siniestro (filtraciones de agua, incendio o robo).
¿Qué valor se indemniza: el de compra o el actual?
Si tienes contratada la actualización automática de capitales, los bienes muebles del contenido se indemnizan a valor de nuevo (sin deducir depreciación por uso o antigüedad). Si has renunciado a esa actualización, la tasación se hace a valor real, es decir, descontando el desgaste. Hay una excepción: los ordenadores personales y sus accesorios de más de dos años siempre se indemnizan a valor real, independientemente de lo que hayas contratado.
¿Puedo añadir cobertura de avería de electrodomésticos a mi póliza?
Algunas aseguradoras lo ofrecen como cobertura opcional o adicional. Consulta con tu aseguradora qué aparatos cubre, qué antigüedad máxima admite y si existe franquicia o límite por reparación.
¿El seguro cubre si me roban el ordenador de casa?
Sí, siempre que el robo se haya producido con fuerza en las cosas en el interior de la vivienda asegurada. Los ordenadores personales están expresamente incluidos dentro del contenido asegurado. Si el robo ocurrió fuera del hogar, la cobertura estándar no aplica salvo que tengas contratada una extensión de garantía para bienes fuera del domicilio.