¿Sabes qué es la concurrencia de seguros?
Contar con dos pólizas para asegurar un mismo objeto no siempre implica una doble protección. Te explicamos qué es la concurrencia de seguros y cómo debes actuar en estos casos. Contratar dos seguros para cubrir un mismo objeto no suele implicar una doble protección ya que no da derecho a cobrar una doble indemnización. Recuerda que cuanto más conozcas la regulación de los contratos de seguro, mejor podrás decidir, evitarás incurrir en costes innecesarios y menos problemas hallarás a la hora de tramitar un siniestro. Por eso es importante que comprendas el concepto de concurrencia de seguros, una situación relativamente común en el ramo multirriesgo.
¿Qué es la concurrencia de seguros?
La concurrencia de seguros es una situación en la que un mismo objeto está cubierto por diferentes seguros del mismo tipo y durante el mismo periodo de tiempo, de manera que si este sufre un siniestro, la suma de las indemnizaciones que pagarían las aseguradoras sobrepasaría el valor real de ese objeto, lo cual representaría una situación de lucro para el tomador del seguro. Por tanto, para que se dé un caso de concurrencia de seguros es necesario que:
- Un tomador, por iniciativa propia, firme dos o más contratos de seguro con distintas aseguradoras que desconocen la existencia de las otras.
- Esas pólizas cubren los efectos que un mismo riesgo sobre el objeto asegurado, durante el mismo periodo de tiempo.
- La indemnización que se recibiría en caso de siniestro sería simultánea, no sucesiva, ya que en ese caso no se podría hacer referencia a una concurrencia de seguros.
Casos en los que no existe una concurrencia de seguros Cuando algunas coberturas se solapan, algo habitual en las pólizas de hogar y de la Comunidad de Propietarios, o cuando una misma vivienda o local de negocio se encuentra en régimen de alquiler y está asegurado tanto por el propietario como por el inquilino, no se considera que existe una concurrencia de seguros. No obstante, si una aseguradora abona la indemnización al propietario y otra al inquilino, sí existe un enriquecimiento injusto. Tampoco se considera que existe una situación de concurrencia de seguro en las pólizas de vida o de accidentes ya que no se puede asignar un valor específico a la vida humana, de manera que el beneficiario podría recibir la indemnización de todos los seguros contratados sin limitar su cuantía.
¿Qué sucede cuando se produce una concurrencia de seguros?
La ley indica que, antes de firmar un contrato con una aseguradora, es obligatorio señalar la existencia de otro seguro sobre el objeto a asegurar, para evitar que se produzca la concurrencia de seguros. El artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro indica que “si por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización”. Eso significa que, si se demuestra que existió un ánimo de lucro en el momento de contratar las pólizas, es probable que las aseguradoras no indemnicen.
De hecho, en caso de siniestro, el tomador del seguro está obligado a comunicar a cada aseguradora la existencia del resto de las pólizas. Así cada compañía de seguros abonará una parte de la indemnización, en proporción a la propia suma asegurada, sin que se supere la cuantía del daño. Si la suma asegurada supera considerablemente el valor del interés asegurado, el tomador del seguro puede exigir la reducción de la suma y la prima, por lo que la aseguradora debe devolver el exceso de primas recibidas.
Preguntas frecuentes sobre la concurrencia de seguros
¿Cómo puedo evitar la concurrencia de seguros en el futuro?
Para evitar la concurrencia de seguros en el futuro, es importante revisar tus pólizas de seguro existentes antes de adquirir nuevas coberturas y comunicarte con tus aseguradoras para comprender completamente tus derechos y responsabilidades. Además, asegúrate de cancelar cualquier póliza de seguro que ya no necesites para evitar la duplicación de cobertura.
¿Puedo cancelar una póliza de seguro para evitar la concurrencia de seguros?
Sí, puedes cancelar una póliza de seguro si ya no necesitas la cobertura para evitar la concurrencia de seguros. Sin embargo, es importante revisar las condiciones de cancelación de la póliza y considerar cualquier penalización o repercusión antes de tomar una decisión. Además, asegúrate de tener una nueva cobertura en su lugar si es necesario para mantener tu protección financiera.
¿Cómo afecta la concurrencia de seguros a las primas de seguro?
La concurrencia de seguros puede afectar las primas de seguro, ya que tener múltiples pólizas de seguro puede aumentar los costos generales de seguro. Sin embargo, esto puede variar según la naturaleza de las pólizas y las aseguradoras involucradas, por lo que es importante revisar cuidadosamente tus opciones y considerar el costo-beneficio de tener múltiples coberturas.
Beneficios del ejercicio en tu vida diaria
En los últimos años se han realizado numerosos estudios que demuestran los beneficios de la actividad física para la salud. Por tan solo poner un ejemplo, se conoce que seguir un programa de ejercicios aeróbicos al menos durante 15 minutos al día y tres veces a la semana reduce en casi un 40% el riesgo de padecer Alzheimer después de los 45 años.
Además, se sabe que practicar deporte, aunque sea de forma amateur, previene las enfermedades cardiovasculares y el ictus, mantiene a raya la presión arterial, el colesterol y los triglicéridos y evita los problemas óseos. Por eso, incluso si tienes un seguro de vida, es recomendable que practiques actividad física de forma regular.
Las ventajas más allá de la salud física
Aunque siempre se hace hincapié en los beneficios del deporte desde el punto de vista físico, lo cierto es que existen otras ventajas que no están directamente vinculadas a los aspectos fisiológicos sino que se aprecian a nivel mental.
En primer lugar, se conoce que la actividad física reduce el estrés y la ansiedad. Cuando una persona está sometida a largos periodos de estrés, su organismo libera una serie de sustancias como la adrenalina y el cortisol que son los principales responsables de la ansiedad y la depresión. Sin embargo, el ejercicio físico reduce el efecto de estas sustancias ya que facilita la producción de endorfinas (también conocidas como los neurotransmisores de la felicidad). Además, normaliza los valores de la presión sanguínea, la respiración y el ritmo cardiaco propiciando un estado de bienestar y relajación que ayuda a combatir el estrés cotidiano.
Por otra parte, investigadores de la Universidad de Michigan están seguros de que dar un paseo entre la naturaleza manteniendo un paso rápido puede aumentar hasta en un 20% nuestra memoria a corto y mediano plazo. En realidad, se sabe que la actividad física mejora la atención, aumenta la concentración y facilita el recuerdo.
Más longevos y más fuertes
La actividad física no solo nos ayuda a prevenir enfermedades y a mantener el equilibrio psicológico sino que nos permite vivir más y con una mejor calidad de vida. De hecho, uno de los principales beneficios del deporte es que fortalece nuestro sistema inmunológico.
Existen diferentes teorías para explicar esta acción, algunas afirman que el ejercicio físico ayuda a eliminar las bacterias de los pulmones y por eso disminuye las probabilidades de contraer las enfermedades de transmisión aérea. Otras apuestan por el hecho de que el ejercicio potencia la formación de anticuerpos y glóbulos blancos, de esta forma el organismo puede detectar las enfermedades y controlarlas con mayor rapidez. También hay otros científicos que afirman que la acción benéfica del deporte se debe a que aumenta nuestra temperatura corporal impidiendo así el crecimiento de las bacterias.
Se puede presuponer que, de una forma u otra, todos estos beneficios del ejercicio físico se revierten en una vida más larga y gratificante. Diferentes estudios han demostrado que las personas que mantienen una vida activa (en la cual practican con regularidad ejercicio físico de intensidad moderada), tienden a ser más longevos y a tener una mejor calidad de vida.
Mejora de la calidad del sueño gracias a la actividad física
La relación entre el ejercicio y el sueño es profunda y compleja. La actividad física regular puede mejorar significativamente la calidad del sueño, lo que a su vez beneficia la salud general y el bienestar. Cuando te ejercitas, tu cuerpo libera endorfinas, hormonas que promueven la relajación y reducen el estrés. Este efecto tranquilizante puede ayudarte a conciliar el sueño más rápidamente por la noche. Además, el ejercicio regular puede regular el ciclo de sueño-vigilia, lo que significa que te sientes más alerta durante el día y más somnoliento por la noche, facilitando un sueño profundo y reparador. Sin embargo, es importante tener en cuenta que hacer ejercicio intenso justo antes de acostarte puede tener el efecto contrario y dificultar el sueño. Por lo tanto, es recomendable hacer ejercicio unas horas antes de la hora de dormir para permitir que tu cuerpo se relaje gradualmente.
Mejora de la autoestima y la confianza a través del ejercicio regular
El ejercicio regular no solo fortalece tu cuerpo, sino también tu mente. Al comprometerte con un régimen de ejercicio, comienzas a notar cambios positivos en tu apariencia física y en tu capacidad para enfrentar desafíos físicos. Estos logros pueden aumentar tu autoestima y confianza en ti mismo. Además, el ejercicio libera endorfinas, neurotransmisores que generan sensaciones de felicidad y euforia, lo que puede mejorar tu estado de ánimo y autoimagen. A medida que te sientes más fuerte y capaz en tu cuerpo, es más probable que te sientas seguro en ti mismo en otras áreas de tu vida. El ejercicio regular también puede ayudarte a establecer y alcanzar metas, lo que refuerza aún más tu autoestima y sentido de logro. En resumen, el ejercicio no solo fortalece tu cuerpo, sino también tu mente y espíritu, lo que te permite enfrentar la vida con una actitud positiva y segura.
Preguntas frecuentes sobre los beneficios del ejercicio en tu vida diaria
¿Cuánto ejercicio debo hacer cada día para obtener sus beneficios?
Se recomienda al menos 150 minutos de actividad física moderada a la semana, o 75 minutos de actividad física vigorosa, junto con ejercicios de fortalecimiento muscular dos veces por semana
¿Puedo beneficiarme del ejercicio incluso si tengo poco tiempo?
Sí, cualquier cantidad de actividad física es mejor que nada. Incluso pequeñas ráfagas de ejercicio, como subir escaleras o dar un paseo corto, pueden tener beneficios para la salud.
¿Puede el ejercicio ayudar a mejorar mi flexibilidad y movilidad?
Sí, actividades como el yoga y el estiramiento pueden mejorar la flexibilidad y la amplitud de movimiento, lo que puede reducir el riesgo de lesiones y mejorar la postura y el equilibrio.
¿El ejercicio puede ayudar a mejorar mi memoria y función cognitiva?
Sí, el ejercicio regular ha demostrado mejorar la función cognitiva, incluida la memoria, el aprendizaje y la capacidad de atención, lo que puede reducir el riesgo de deterioro cognitivo relacionado con la edad.