Los tipos de seguros de coche: del más barato al más caro
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¿Buscas un seguro de coche barato? Descubre los distintos tipos de seguros de coche para que elijas la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
Los principales seguros de coche que puedes contratar
En España, mientras el vehículo no se dé de baja en la Dirección General de Tráfico, debe contar con un seguro de coche. La póliza de responsabilidad civil es obligatoria, aunque el coche esté aparcado sin usar. De hecho, la multa por circular sin seguro ronda los 1 500 euros para los turismos y, en caso de accidente, el conductor tendrá que hacerse cargo de los daños personales y materiales causados. La buena noticia es que existen seguros de coche a precios módicos que pueden ahorrarte esos problemas.
Seguro de coche a terceros
Es un seguro de coche barato que brinda la cobertura básica para poder circular. Esta póliza incluye la responsabilidad civil obligatoria, de manera que la aseguradora asumirá el coste de la indemnización por los daños físicos que hayan sufrido las otras personas involucradas en el accidente causado por el asegurado.
También cubre los daños materiales, ya sea a otros vehículos o las propiedades si, por ejemplo, el asegurado colisiona contra una vivienda. El seguro de coche a terceros de Génesis también incluye la defensa legal. En caso de accidente, la aseguradora se encargará de la defensa jurídica y penal, así como de la reclamación de daños y las fianzas.
Esta póliza también cubre los daños físicos permanentes que pueda sufrir el conductor y prevé una indemnización para los beneficiarios en caso de fallecimiento. Además, incluye la cobertura de asistencia en carretera, tanto al conductor como al coche, desde el kilómetro 0 en toda Europa.
Seguro de coche a terceros ampliado
Es un seguro de coche barato, si se le compara con las pólizas a todo riesgo, especialmente diseñado para aquellos conductores que desean una dosis extra de tranquilidad sin pagar un precio excesivo.
Este tipo de póliza suele cubrir algunos riesgos adicionales, como el robo y el incendio, de forma que la aseguradora se hará cargo de los daños materiales que pueda sufrir el vehículo como consecuencia de estos. Génesis, por ejemplo, brinda la posibilidad de diseñar un seguro de coche a terceros prácticamente a medida del conductor.
No solo puedes ampliar la cobertura de defensa legal y de protección al conductor para cubrirte económicamente las espaldas, sino que también podrás incluir la cobertura de lunas o por pérdida total para recibir una indemnización si pierdes el coche. Además, el precio de este seguro de coche es muy conveniente porque solo pagas por lo que realmente necesitas.
Seguro de coche a todo riesgo con franquicia
La franquicia del seguro de coche a todo riesgo permite acceder a un seguro de coche barato con todas las coberturas que ofrece una póliza a todo riesgo, tanto aquellas de responsabilidad civil como las de daños propios.
En este caso, el asegurado y la aseguradora determinan la suma a pagar en caso de siniestro, la cual suele oscilar entre 300 y 600 euros. Si la reparación supera el importe de la franquicia, la aseguradora asumirá la diferencia. Si es más pequeña, tendrás que hacerte cargo de los gastos.
En general, cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima del seguro porque se reduce la siniestralidad para las aseguradoras puesto que los clientes no suelen dar parte de los siniestros pequeños. Por ende, este tipo de seguro es ideal para los conductores que tienen un buen expediente de siniestralidad o que utilizan el coche ocasionalmente, de manera que las probabilidades de sufrir un percance son pequeñas.
Seguro de coche a todo riesgo
El precio de este seguro de coche suele ser el más elevado ya que brinda una protección total. En comparación con los seguros de coche baratos, su valor diferenciador radica en la cobertura por daños propios. Esta cubre los desperfectos que sufra el vehículo, incluidos aquellos ocasionados por el propio conductor y los causados por pedrisco o la caída de un rayo.
En esos casos, la aseguradora asumirá los gastos de reparación del coche y la sustitución de las piezas. Con seguro de coche a todo riesgo de Génesis el estarás protegido ante cualquier imprevisto. Tendrás una cobertura por robo del vehículo, la sustracción de los accesorios de serie y los extras instalados de fábrica, así como por los daños por intento de robo. Y te garantiza su valor en caso de siniestro total del vehículo.
Por supuesto, también incluye la cobertura de asistencia en carretera a partir de Km 0 en toda Europa y el remolque hasta el sitio que decidas en un radio de hasta 100 km. Esta póliza cubre además los daños físicos permanentes que sufra el conductor como consecuencia de un accidente y en caso de fallecimiento prevé una indemnización para los beneficiarios.
Qué te cubre el seguro si das positivo en drogas
Dar positivo en drogas tras un control o un accidente de tráfico genera muchas dudas, sobre todo cuando hay daños personales o materiales. ¿El seguro se hace cargo? ¿Puede negarse a pagar? ¿Qué consecuencias legales tiene?
Conducir tras el consumo de drogas es una conducta grave que no está cubierta por el seguro de automóvil. Aun así, cuando hay un accidente con terceros afectados, entran en juego obligaciones legales que pueden generar confusión sobre si el seguro “cubre o no” en estos casos.
Qué ocurre si das positivo en drogas tras un accidente de tráfico
Si das positivo en drogas tras un accidente, debes tener claro algo desde el principio: el seguro no te cubre, porque conducir bajo los efectos de estupefacientes se considera una conducta muy grave.
Ahora bien, la ley protege a las personas perjudicadas en el accidente. Por eso, aunque el seguro no te esté cubriendo a ti, la aseguradora adelanta el pago de los daños a terceros, protegiendo a la víctima, y posteriormente te reclamará esas cantidades.
Esto se conoce como derecho de repetición y está regulado en el Real Decreto Legislativo 8/2004, que rige el seguro obligatorio de automóviles.
Qué hacer si tienes un accidente y das positivo en drogas
Tras un accidente, actuar correctamente es clave, independientemente del resultado del test: detén tu vehículo en un lugar seguido, señaliza con la baliza V16, llama al 112 si es necesario y asiste a las víctimas. También tendrás que dar el parte al seguro de tu vehículo.
Qué hacer si eres el culpable del accidente
Si eres responsable y das positivo en drogas:
- El seguro sí indemnizará a los terceros perjudicados, porque la ley protege a las víctimas.
- Posteriormente, la aseguradora puede reclamarte a ti las cantidades pagadas, ejerciendo el llamado derecho de repetición.
Qué hacer si no eres el culpable del accidente
Si no has causado el accidente:
- El seguro del responsable debe cubrir los daños, aunque tú hayas dado positivo.
- El positivo en drogas no elimina tu derecho a ser indemnizado si no hay relación causal con el accidente.
Eso sí, la situación puede dar lugar a sanciones administrativas independientes.
Daños a terceros si das positivo en drogas: ¿los cubre el seguro?
Sí. Los daños a terceros siempre están cubiertos por el seguro obligatorio, incluso si el conductor iba bajo los efectos de drogas.
La ley prioriza la protección de las víctimas. Por eso:
- El seguro paga a los perjudicados.
- Después puede reclamar el importe al conductor responsable si actuó bajo drogas o alcohol.
Este mecanismo es obligatorio para las aseguradoras y no depende de lo que diga la póliza.
Daños propios y al vehículo si das positivo en drogas
En el caso de los daños propios, no hay margen de duda:
- El seguro no cubre la reparación del vehículo.
- Tampoco los daños personales del conductor responsable.
El consumo de drogas al volante excluye estas coberturas de forma generalizada en las pólizas de seguro.
¿Puede la aseguradora anular la cobertura si das positivo en drogas?
No puede anular el seguro de forma automática, pero sí puede excluir determinadas coberturas o reclamar lo pagado.
La aseguradora puede:
- Negarse a cubrir daños propios.
- Reclamar al asegurado las indemnizaciones abonadas a terceros.
- Revisar o no renovar la póliza en el futuro.
Todo ello está amparado por el reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor.
Diferencia entre dar positivo en drogas y en alcohol
Legalmente, las consecuencias son muy similares: ambas conductas están prohibidas; ambas pueden dar lugar a sanciones administrativas o penales; y en ambos casos, el seguro cubre a terceros y puede reclamarlo al conductor.
La diferencia está en los límites objetivos:
- En alcohol hay tasas concretas.
- En drogas, basta con la presencia de sustancias en el organismo.
Consecuencias legales y económicas de dar positivo en drogas
Dar positivo en drogas conlleva consecuencias importantes, incluso sin accidente.
- Multa de 1.000 euros.
- Pérdida de 6 puntos del carnet de conducir.
Si hay accidente y daños:
- Posibles responsabilidades civiles.
- Reclamaciones económicas del seguro.
- En casos graves, responsabilidad penal.
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Preguntas frecuentes sobre cobertura del seguro al dar positivo en drogas
¿En qué casos cubre el seguro si das positivo en drogas?
En ninguno. La conducción bajo los efectos de drogas no está cubierta por el seguro de automóvil. La única intervención de la aseguradora es el pago anticipado a terceros por obligación legal, con posterior reclamación al conductor.
¿Qué pasa si tengo un accidente y doy positivo?
El seguro indemniza a las víctimas. Después puede reclamarte las cantidades pagadas.
¿Cuándo una aseguradora puede negarse a pagar?
Una aseguradora puede negarse a pagar los daños propios del conductor cuando este conduce bajo los efectos de drogas, porque se trata de una conducta muy grave e imprudente. Además, puede reclamar cualquier indemnización que haya abonado a terceros a través del derecho de repetición y puede negarse a renovar la póliza si considera que el riesgo del conductor sigue siendo elevado.
¿Qué ocurre si doy positivo en drogas en un control sin accidente?
Dar positivo en drogas durante un control rutinario, aunque no haya accidente, supone una infracción muy grave, con multa de 1.000 euros y pérdida de 6 puntos del carnet de conducir. Esta situación no activa la cobertura del seguro, pero puede afectar a la renovación de la póliza y generar consecuencias legales y económicas para el conductor.
¿Cubre mi seguro si doy positivo en alcohol?
El funcionamiento es similar al de las drogas: el seguro cubre siempre los daños a terceros, pero no los daños propios ni los del conductor responsable. Además, la aseguradora puede reclamar posteriormente las cantidades pagadas y considerar el historial de consumo de alcohol para renovar o modificar la póliza. En todo caso, conducir con tasas de alcohol superiores a las permitidas es una infracción muy grave con sanciones legales y retirada de puntos.
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