Seguro de alquiler para propietarios e inquilinos
Los seguros de alquiler se contratan a través de las aseguradoras y no solo cubren los daños materiales que pueda sufrir la vivienda o que causen los inquilinos, sino que también te protegen frente al riesgo de impago de las mensualidades.
¿Quién necesita un seguro de alquiler?
El seguro de alquiler es una salvaguarda esencial tanto para propietarios como inquilinos, brindando una capa adicional de protección y seguridad. Los propietarios pueden optar por requerir un seguro de alquiler como una medida de seguridad para proteger su propiedad de posibles daños o pérdidas, asegurando así su inversión y mitigando riesgos financieros. Por otro lado, los inquilinos también se benefician del seguro de alquiler al proteger sus pertenencias personales y su responsabilidad civil.
En términos generales, cualquier persona que alquile una propiedad, ya sea residencial o comercial, puede considerar la necesidad de un seguro de alquiler. Esto se aplica tanto a propietarios que desean proteger sus activos como a inquilinos que desean asegurar sus pertenencias y responsabilidad civil. Desde estudiantes universitarios que alquilan un apartamento hasta familias que arriendan una casa, contar con un seguro de alquiler ofrece tranquilidad y seguridad financiera en caso de eventos inesperados, como incendios, robos, daños a la propiedad o reclamaciones de responsabilidad civil por accidentes.
Estas son algunas de las coberturas especiales que solo se aplican a los seguros de alquiler
Daños causados en la vivienda
Se trata de una cobertura que brinda protección frente a actos vandálicos de los propios inquilinos, como puede ser el deterioro del mobiliario o el robo de elementos del continente. Generalmente se aplica una cuantía máxima y la indemnización se calcula cuando se desaloja al inquilino.
Pérdida de alquiler
En caso de que la vivienda sufra algún daño y no la puedas alquilar durante un tiempo, esta cobertura prevé una indemnización para cubrir esas pérdidas económicas. Cada aseguradora aplica su propia fórmula, pueden indemnizarte todo el periodo que la vivienda esté deshabitada o establecer un límite temporal, normalmente un año a partir del siniestro. También se puede fijar un límite a la suma asegurada o indemnizar un porcentaje de las pérdidas.
Defensa jurídica
Esta garantía cubre la defensa jurídica del propietario, de manera que podrás recibir asistencia jurídica y reclamar los daños que cause el inquilino o el impago del alquiler. No obstante, debes tener en cuenta que esta garantía no se aplica a los casos de desahucios.
Protección de impago
El año pasado aumentaron en un 25% los contratos de seguros de impago de alquiler, lo cual no es extraño si se tiene en cuenta que la mitad de los españoles que alquila su vivienda lo hace por necesidad económica pero no les gusta la idea de que alguien viva en su casa. Esta cobertura opcional prevé una indemnización en caso de que el inquilino no te pague las mensualidades, generalmente las últimas doce.
Además de la tranquilidad que brinda, el seguro de alquiler reporta ventajas fiscales ya que puedes deducirlo al 100% de la declaración de la renta. No obstante, desde el Observatorio Español del Seguro del Alquiler alertan de la proliferación de seguros de impagos no regularizados que no brindan protección alguna, por lo que recomiendan contratar estas pólizas directamente con compañías aseguradoras o a través de corredores autorizados.
Mitos comunes sobre los seguros de alquiler desmentidos
Existen varios mitos comunes sobre los seguros de alquiler que pueden llevar a malentendidos o confusiones entre los inquilinos. Es importante desmentir estos mitos para que los inquilinos comprendan mejor la importancia y el alcance del seguro de alquiler. A continuación, se presentan algunos de los mitos más frecuentes sobre los seguros de alquiler y sus respectivas aclaraciones:
El seguro del propietario cubre todas las eventualidades para el inquilino
Este es uno de los mitos más extendidos. Aunque es cierto que el propietario puede tener un seguro sobre el edificio o la estructura, este seguro generalmente no cubre las pertenencias personales del inquilino ni su responsabilidad civil. Por lo tanto, los inquilinos deben obtener su propio seguro de alquiler para proteger sus propios intereses.
El seguro de alquiler es caro y no vale la pena
Muchas personas subestiman el valor del seguro de alquiler debido a la percepción de que es costoso. Sin embargo, el costo del seguro de alquiler suele ser mucho menor en comparación con el seguro de propietario y puede proporcionar una cobertura invaluable en caso de pérdida de pertenencias personales, responsabilidad civil y otros eventos imprevistos.
No necesito seguro de alquiler si tengo un contrato de alquiler
Aunque el contrato de alquiler establece ciertos términos y responsabilidades entre el propietario y el inquilino, no ofrece protección financiera en caso de pérdida de pertenencias personales o responsabilidad civil. El seguro de alquiler es necesario para cubrir estos aspectos y brindar una mayor seguridad al inquilino.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de alquiler
¿Por qué necesito un seguro de alquiler si el propietario ya tiene un seguro?
Aunque el propietario puede tener un seguro sobre la propiedad en sí, este seguro generalmente no cubre las pertenencias personales del inquilino ni su responsabilidad civil. Por lo tanto, los inquilinos necesitan un seguro de alquiler para proteger sus propios intereses.
¿Qué pasa si mi propiedad de alquiler sufre daños que no son cubiertos por el seguro del propietario?
Si los daños a la propiedad de alquiler no están cubiertos por el seguro del propietario, el seguro de alquiler del inquilino puede proporcionar una capa adicional de protección. Esto puede incluir cobertura para pertenencias personales, gastos de alojamiento temporal y más, según los términos de la póliza.
¿Qué sucede si mi inquilino causa daños a la propiedad?
Si usted es el propietario de una propiedad de alquiler y su inquilino causa daños a la propiedad, es posible que pueda presentar un reclamo a través de su seguro de propietario o que el inquilino presente un reclamo a través de su seguro de alquiler, dependiendo de los detalles del incidente y las coberturas de las pólizas involucradas. Es recomendable comunicarse con su agente de seguros para obtener orientación específica en esta situación.
¿El seguro cubre la reparación de electrodomésticos? Cuándo sí y cuándo no
Respuesta corta: el seguro de hogar puede cubrir tus electrodomésticos, pero solo en determinadas situaciones. No lo cubre todo, y confundir lo que incluye la póliza con una garantía de averías puede llevarte a una decepción en el peor momento.
A continuación te explicamos en qué casos tu seguro actúa, en cuáles no y qué opción existe si quieres una protección más amplia para tus aparatos.
Qué se entiende por contenido del hogar en la póliza
Comencemos con la diferenciación de los bienes que se pueden cubrir con un seguro de hogar. Se trata de dos grandes bloques: el continente (la estructura del edificio y sus instalaciones fijas) y el contenido (todo lo que hay dentro y pertenece al asegurado).
Electrodomésticos como parte del contenido asegurado
Los electrodomésticos forman parte del contenido. Y en un sentido más amplio, suele comprender electrodomésticos, equipos eléctricos y electrónicos, aparatos de imagen y sonido, ordenadores personales, etcétera.
Esto significa que, si tienes contratada la cobertura de contenido, tus electrodomésticos quedan dentro del ámbito asegurado. Pero ojo: que estén incluidos en la póliza no significa que te indemnicen por cualquier daño que sufran. La cobertura depende de la causa del daño, no del bien en sí.
Cuándo sí cubre el seguro los electrodomésticos
El seguro de hogar entra en juego cuando el daño tiene su origen en un siniestro cubierto por la póliza. Estos son los casos más habituales.
Daños por incendio o cortocircuito
Si un incendio destruye tu lavadora, tu nevera o tu televisión, el seguro cubre los daños materiales directos sobre el contenido asegurado. La cobertura de incendio de seguro de hogar de Génesis garantiza el 100% del capital asegurado para contenido.
También puede activarse la cobertura en caso de explosión (incluyendo la autoexplosión de calderas y termos) o de caída del rayo, aunque en este último caso es importante saber que los daños producidos por sobretensiones o inducciones a consecuencia del rayo quedan excluidos de forma expresa en muchas pólizas.
Si tu electrodoméstico se ha estropeado por una subida de tensión, consulta el artículo donde te contamos cómo proceder.
Daños por agua o inundación proveniente de un tercero
Un escape de la vivienda del piso de arriba que arruina tu lavavajillas o tu secadora es un siniestro perfectamente cubierto. La póliza Génesis Hogar garantiza los daños directos por escapes, filtraciones y desbordamientos procedentes de instalaciones de la propia vivienda o de viviendas contiguas o superiores propiedad de terceros.
La cobertura de inundación también puede aplicarse cuando el daño procede del desbordamiento del alcantarillado o de otras conducciones públicas, siempre que no tenga la consideración de fenómeno extraordinario (en ese caso intervendría el Consorcio de Compensación de Seguros).
Robo del electrodoméstico dentro del hogar
Si alguien entra en tu casa mediante fuerza y se lleva un electrodoméstico, el seguro cubre ese robo. La definición de robo en la póliza exige que se haya producido fuerza en las cosas y que haya ocurrido en el interior de la vivienda asegurada o sus dependencias anexas.
El atraco (con violencia o intimidación sobre personas) también queda cubierto. El hurto, sin embargo, puede tener limitaciones o quedar excluido según las condiciones contratadas.
Cuándo NO cubre el seguro los electrodomésticos
Aquí está la parte que más confusiones genera. El seguro de hogar no es una garantía de averías y tiene exclusiones claras.
Avería por uso, desgaste o mal mantenimiento
Si tu lavadora deja de centrifugar porque lleva 10 años funcionando, o tu nevera falla por falta de mantenimiento, el seguro no cubre esa avería. Se excluyen expresamente los siniestros debidos a fermentación, fragmentación, oxidación, vicios y/o defectos de fabricación o construcción, así como los derivados de la falta de reparación, conservación o mantenimiento imputable al asegurado.
El desgaste no es un siniestro. Es algo previsible, y el seguro cubre lo imprevisible.
Daños producidos por el propio asegurado sin accidente
Si rompes tu microondas al golpearlo, si un mal uso provoca el fallo del motor de un electrodoméstico o si realizas una instalación defectuosa, el seguro tampoco responde. Los daños intencionados o claramente atribuibles a una acción propia sin causa accidental quedan fuera de la cobertura.
También quedan excluidos los daños meramente estéticos que no afecten al funcionamiento del aparato.
Siempre y cuando tengas contratadas las coberturas correspondientes:
| Situación | ¿Cubre el seguro? |
|---|---|
| Incendio que destruye el electrodoméstico | ✅ Sí |
| Escape de agua del vecino que daña la lavadora | ✅ Sí |
| Robo con fuerza en el interior del hogar | ✅ Sí |
| Inundación por desbordamiento de alcantarillado | ✅ Sí (salvo extraordinario) |
| Avería por uso o desgaste normal | ❌ No |
| Fallo por falta de mantenimiento | ❌ No |
| Daño causado por el propio asegurado sin accidente | ❌ No |
| Defecto de fabricación del electrodoméstico | ❌ No |
| Daño estético sin afectar al funcionamiento | ❌ No |
La cobertura de avería de electrodomésticos: un extra a valorar
El seguro de hogar cubre tus electrodomésticos cuando el daño viene de un siniestro concreto. Fuera de esos casos, no hay cobertura, y aquí es donde mucha gente se lleva una sorpresa.
En qué consiste la garantía extendida de electrodomésticos
Si quieres cubrir averías por uso, desgaste o fallo interno, la vía no es el seguro de hogar sino las garantías extendidas que ofrecen fabricantes y distribuidores en el momento de la compra. Estas funcionan como una prolongación de la garantía legal del fabricante y sí cubren ese tipo de fallos, con condiciones y plazos variables según el vendedor.
Qué puedes hacer si tu electrodoméstico falla sin que haya siniestro
Tienes tres opciones prácticas:
- Reclamar al fabricante si el aparato está dentro del periodo de garantía legal (3 años para productos nuevos comprados desde el 1 de enero de 2022).
- Activar la garantía extendida si la contrataste en la tienda al comprar el electrodoméstico.
- Asumir el coste de reparación o valorar si compensa sustituir el aparato.
Cómo reclamar si tu electrodoméstico se daña por un siniestro
Si has sufrido un siniestro que ha dañado uno o varios electrodomésticos, estos son los pasos a seguir:
- Comunica el siniestro en un plazo máximo de 7 días desde que lo conociste. El incumplimiento de este plazo puede reducir la indemnización.
- No tires los aparatos dañados hasta que el perito los haya evaluado. La póliza obliga a conservar los restos hasta que se complete la tasación.
- Reúne la documentación: facturas de compra, fotografías de los daños, parte de la policía si hay robo, certificado de la empresa eléctrica si hay sobretensión.
- Facilita el acceso a la vivienda para que el perito pueda valorar los daños.
Aquí tienes los datos de contacto de Génesis para comunicarnos un siniestro.
Asegura tu hogar y todo lo que hay en él con Génesis
El seguro de hogar cubre tus electrodomésticos cuando lo que los daña es un siniestro: un incendio, una inundación o un robo. Para eso está la cobertura de contenido.
Si quieres revisar tus coberturas o calcular el precio de tu póliza, facilítanos los datos de tu hogar y te enviamos un presupuesto personalizado. Desde 140 €.
TE INTERESA:
- ¿Es conveniente contratar una extensión de garantía?
- Seguro a primer riesgo, ¿qué es?
- Seguro de Responsabilidad Civil familiar
Preguntas frecuentes sobre cobertura de electrodomésticos en el seguro de hogar
¿El seguro de hogar cubre si mi lavadora se estropea sola?
No. Si la lavadora falla por desgaste, uso o un defecto interno sin que haya mediado ningún siniestro (incendio, agua de terceros, robo), el seguro estándar no cubre esa avería. Para eso existe la cobertura opcional de averías de electrodomésticos.
¿El seguro cubre los electrodomésticos empotrados como el horno?
Se consideran electrodomésticos igualmente, no forma parte del continente sino del contenido, puesto que se puede reemplazar con facilidad (sin necesidad de obras). Está cubierto si se estropea debido a un siniestro (filtraciones de agua, incendio o robo).
¿Qué valor se indemniza: el de compra o el actual?
Si tienes contratada la actualización automática de capitales, los bienes muebles del contenido se indemnizan a valor de nuevo (sin deducir depreciación por uso o antigüedad). Si has renunciado a esa actualización, la tasación se hace a valor real, es decir, descontando el desgaste. Hay una excepción: los ordenadores personales y sus accesorios de más de dos años siempre se indemnizan a valor real, independientemente de lo que hayas contratado.
¿Puedo añadir cobertura de avería de electrodomésticos a mi póliza?
Algunas aseguradoras lo ofrecen como cobertura opcional o adicional. Consulta con tu aseguradora qué aparatos cubre, qué antigüedad máxima admite y si existe franquicia o límite por reparación.
¿El seguro cubre si me roban el ordenador de casa?
Sí, siempre que el robo se haya producido con fuerza en las cosas en el interior de la vivienda asegurada. Los ordenadores personales están expresamente incluidos dentro del contenido asegurado. Si el robo ocurrió fuera del hogar, la cobertura estándar no aplica salvo que tengas contratada una extensión de garantía para bienes fuera del domicilio.