Seguro de hogar en alquiler: ¿es obligatorio para el inquilino?
No, la ley no obliga al inquilino a contratar un seguro de hogar por el hecho de vivir de alquiler. Ahora bien, hay una diferencia importante entre que el seguro sea obligatorio por ley y que el propietario establezca como condición del alquiler que el inquilino disponga de una póliza con ciertas coberturas. En este último caso, el seguro puede formar parte de las condiciones acordadas entre las partes.
Además, aunque no sea obligatorio, un seguro para inquilinos puede proteger tus pertenencias y cubrir tu responsabilidad civil ante determinados daños.
¿Es obligatorio tener seguro de hogar si vives de alquiler?
Si eres inquilino, no tienes que contratar un seguro de hogar simplemente porque alquiles una vivienda. La LAU (Ley de Arrendamientos Urbanos) establece derechos y obligaciones para propietarios e inquilinos, pero no incluye ninguna obligación de asegurar la vivienda.
También es verdad que no lo prohíbe expresamente y que puede ser recomendable para proteger los intereses de unos y otros.
Qué dice la Ley de Arrendamientos Urbanos sobre el seguro de hogar
La LAU regula aspectos como la conservación y habitabilidad de la vivienda, las reparaciones y las obligaciones de las partes, pero no establece que el inquilino deba tener un seguro de hogar. El artículo 21 obliga:
- Al arrendador (propietario): a realizar las reparaciones necesarias para conservar la vivienda en condiciones de habitabilidad, salvo cuando el deterioro sea imputable al arrendatario.
- Al inquilino: a realizar las pequeñas reparaciones derivadas del desgaste por el uso ordinario.
Diferencia entre obligación legal y obligación pactada en el contrato
Que no exista una obligación legal no significa que el seguro no pueda aparecer como condición del alquiler.
La LAU establece que los arrendamientos de vivienda se rigen por los pactos, cláusulas y condiciones acordados por las partes dentro del marco legal aplicable.
Por eso, el contrato (no la ley) puede indicar que el inquilino debe disponer de un seguro determinado.
Además, no es lo mismo un seguro de alquiler para propietarios que el de inquilinos.
Responsabilidad legal del propietario y del inquilino en el alquiler
Que no exista un seguro de hogar obligatorio para el inquilino no significa que propietario e inquilino estén libres de responsabilidades. Cada uno debe responder de determinadas obligaciones relacionadas con la vivienda.
Qué debe garantizar el propietario por ley: habitabilidad y estado de la vivienda
El propietario debe realizar las reparaciones necesarias para conservar la vivienda en condiciones de habitabilidad para el uso acordado, salvo cuando el deterioro sea imputable al inquilino. La Ley de Arrendamientos Urbanos también establece que el arrendatario debe comunicar al arrendador la necesidad de las reparaciones.
Por ejemplo: si se rompe una tubería de la vivienda, corresponde al propietario hacerse cargo de la reparación. Lo mismo ocurre con una avería de la caldera o con un problema en la instalación eléctrica que hace que deje de funcionar la luz, siempre que no sean consecuencia de un uso incorrecto o de una actuación del inquilino.
La ventaja de tener un seguro de hogar de propietario es que se facilita la gestión de este tipo de situaciones cuando la avería o el daño está cubierto por la póliza. Si no está asegurado, el dueño de la vivienda corre con los gastos de reparación.
Qué responsabilidad asume el inquilino aunque no exista seguro obligatorio
El inquilino debe cuidar la vivienda y responder de los daños que sean consecuencia de un uso negligente o de un deterioro que le sea imputable.
Por ejemplo: si la lavadora que utiliza el inquilino provoca una fuga porque no se ha utilizado correctamente y el agua causa daños en la vivienda, podría tener que responder por los desperfectos ocasionados. En estos casos, contar con un seguro que incluya responsabilidad civil puede ayudar a hacer frente a determinadas reclamaciones, siempre que el supuesto esté cubierto por la póliza.
Qué pasa si el contrato de alquiler exige un seguro de hogar
Si el contrato establece expresamente que el inquilino debe contratar un seguro, ya no estamos hablando de una obligación general establecida por la ley, sino de una condición concreta del arrendamiento.
Cláusulas habituales en los contratos de arrendamiento sobre el seguro
El propietario puede solicitar que el inquilino disponga de determinadas coberturas. Por ejemplo, puede exigir una póliza que incluya responsabilidad civil como ocupante de la vivienda.
No obstante, no todos los seguros de hogar para inquilinos ofrecen exactamente las mismas garantías. Antes de contratarlo, conviene comprobar:
- Qué coberturas exige el contrato.
- Qué capital de responsabilidad civil se solicita.
- Si hay que asegurar también el contenido.
- Desde qué fecha debe estar activa la póliza.
- Qué documentación debe entregar el inquilino al propietario.
En cualquier caso, no hay que confundir asegurar el contenido con asegurar el continente. El propietario puede tener una póliza para proteger el inmueble y el inquilino otra destinada a sus pertenencias y responsabilidades.
Qué ocurre si no contratas el seguro exigido por el propietario
Si el contrato establece expresamente la obligación de contratar un seguro y el inquilino no lo hace, estás incumpliendo el contrato.
El artículo 27.1 de la LAU establece que, ante el incumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato, la parte que haya cumplido puede exigir su cumplimiento o promover la resolución del contrato conforme al artículo 1124 del Código Civil.
Además, si como inquilino no contratas el seguro y se produce un daño del que seas responsable, tendrás que responder de las consecuencias de tu propio bolsillo.
Por qué conviene tener un seguro de hogar aunque no sea obligatorio
Por si todavía no has llegado tú mismo a esta conclusión, contar con un seguro de hogar aunque nadie te lo pida, te proporciona la tranquilidad de saber que estás protegido ante imprevistos, robos, etc.
Riesgos habituales en una vivienda de alquiler: robos, daños e incendios
Un seguro para inquilinos puede incluir, según la póliza, coberturas como:
- Contenido: muebles, ropa, electrodomésticos y otros bienes personales.
- Responsabilidad civil: por daños causados a terceros (y a la casa de alquiler).
- Incendio por un descuido.
- Una explosión que provoca desperfectos en elementos del inmueble.
- Daños materiales ocasionados al propietario cuando existe responsabilidad del inquilino y el supuesto está contemplado en las condiciones.
- Daños del día a día: como la cobertura de rotura de espejos, cristales, granitos y mármoles.
- Asistencia y defensa jurídica: si forman parte de la póliza.
El seguro del propietario, por su parte, no tiene por qué cubrir las pertenencias personales del inquilino o los incidentes que provoque.
Cómo elegir el seguro de hogar adecuado si vives de alquiler
No necesitas asegurar lo que no te pertenece. Como inquilino, lo primero es identificar qué bienes son tuyos y qué responsabilidades quieres proteger.
Antes de contratar, revisa:
- Contenido asegurado: calcula aproximadamente cuánto valdría reponer tus pertenencias.
- Responsabilidad civil: comprueba el capital asegurado y las situaciones cubiertas.
- Asistencia: valora qué servicios incluye la póliza.
- Defensa jurídica: y qué supuestos.
- Exclusiones y límites: son tan importantes como las coberturas incluidas.
Si dudas entre si como inquilino te interesa el multirriesgo o el seguro a todo riesgo de hogar, normalmente basta con el primero.
| Si eres inquilino y quieres proteger… | Cobertura que debes buscar |
|---|---|
| Tus muebles y electrodomésticos. | Contenido. |
| Ropa, dispositivos y objetos personales. | Contenido. |
| Daños que puedas causar a otra persona. | Responsabilidad civil. |
| Daños que puedas causar a la vivienda del propietario. | Responsabilidad civil. |
| Asistencia ante determinados problemas en la vivienda. | Cobertura de asistencia en el hogar. |
| Reclamaciones relacionadas con determinados daños o conflictos. | Defensa jurídica. |
Alquiles o seas propietario: asegura tu hogar con Génesis
Vivir de alquiler no te obliga por ley a contratar un seguro de hogar. Sin embargo, una póliza protege tus pertenencias y los daños que provoques a terceros.
A esto se suman servicios que te pueden resultar especialmente útiles en el día a día:
- Asistencia en el hogar las 24 horas, incluidos servicios de cerrajero, electricista y fontanero de urgencia.
- Cobertura frente al robo en la vivienda, con protección de los bienes asegurados según las condiciones de la póliza.
- Daños eléctricos, incluidos determinados daños derivados de sobretensiones o caída de rayo.
- Asistencia informática, para ayudarte cuando tienes problemas con tus dispositivos.
Si quieres proteger tu vivienda, tus bienes o tu responsabilidad, consigue online el presupuesto del seguro de hogar Génesis. Paga solo por lo que necesitas.
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Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar si vives de alquiler
¿Tengo que contratar un seguro de hogar si vivo de alquiler?
No, si en el contrato no se exige. La Ley de Arrendamientos Urbanos no establece una obligación general de contratar un seguro de hogar por vivir de alquiler. Sin embargo, el contrato puede establecer determinadas condiciones sobre la contratación de un seguro.
¿Puede el propietario obligarme a contratar un seguro de hogar?
Puede establecer como condición del alquiler que el inquilino disponga de determinadas coberturas, siempre dentro del marco legal aplicable. Aunque debe estar por escrito en el contrato de alquiler antes de su firma.
¿Es lo mismo estar obligado por ley que estar obligado por el contrato de alquiler?
No. Una obligación legal se aplica porque así lo establece una norma. Una obligación contractual deriva de una condición acordada entre las partes. En el caso del seguro de hogar para inquilinos, la ley no establece una obligación general.
¿Qué pasa si no tengo seguro y se produce un daño en la vivienda alquilada?
La ausencia de seguro no elimina las responsabilidades que correspondan a propietario o inquilino. Si el daño es imputable al inquilino, este se hará cargo del coste de las reperaciones aunque no tenga una póliza que cubra esa responsabilidad.
¿El seguro de hogar del inquilino cubre los daños a terceros?
Puede hacerlo si la póliza incluye responsabilidad civil y el daño está dentro de los supuestos cubiertos. Revisa las condiciones de tu póliza.
Qué hacer si tienes una gotera o inundación en casa
Una gotera puede empezar con unas gotas y acabar dañando paredes, techos, muebles o aparatos eléctricos. Una inundación puede provenir de una tubería o latiguillo roto o un desbordamiento del exterior. En cualquier caso, si el agua está entrando en casa, lo primero es actuar para reducir los daños y evitar riesgos. Después, tendrás que identificar de dónde procede, comunicar el siniestro a tu aseguradora y conservar las pruebas.
Qué hacer nada más detectar una gotera o inundación en casa
Lo primero que debes hacer si detectas una inundación o gotera es asegurar a personas y mascotas. Después, si es posible, frena la entrada de más agua. Lo último sería hacer la evaluación de daños.
Sigue estos pasos:
- Corta el agua cerrando la llave de paso si el origen está en tu vivienda. Si viene del piso superior, avisa al vecino para que lo haga.
- Corta la electricidad si el agua ha llegado a enchufes, electrodomésticos o instalaciones eléctricas. No toques elementos eléctricos si estás sobre una superficie mojada.
- Retira muebles, aparatos y objetos de la zona afectada siempre que puedas hacerlo sin ponerte en peligro.
- Toma las medidas necesarias para evitar que el daño aumente. La Ley de Contrato de Seguro obliga al asegurado a emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro.
- Haz fotografías y vídeos antes de limpiar o mover los objetos dañados. Intenta mostrar tanto el origen del agua como las zonas y bienes afectados.
- Guarda facturas y justificantes de los gastos relacionados con la emergencia.
- Comunica el siniestro al seguro cuanto antes, aunque todavía no conozcas con certeza quién es responsable.
Recuerda que si existe riesgo para las personas, daños eléctricos importantes o una entrada de agua que no puedes controlar, no intentes solucionarlo por tu cuenta.
Cómo reclamar al seguro de hogar por una gotera o inundación
Una vez controlada la situación, comunica el siniestro a tu aseguradora y facilita toda la información disponible. Te preguntarán cuándo ocurrió, de dónde parece proceder el agua, qué zonas están afectadas y qué bienes han resultado dañados.
Plazo para avisar a la aseguradora
La Ley de Contrato de Seguro establece un plazo máximo de siete días desde que se conoce el siniestro, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio.
En cualquier caso, no necesitas esperar a tener toda la información. Comunica el siniestro cuanto antes y aporta después la documentación que te soliciten.
Cuándo interviene el perito y qué comprueba
No todas las goteras requieren necesariamente una visita pericial. En siniestros leves, las aseguradoras suelen valorarlos con la información aportada por el titular de la póliza.
Si lo consideran necesario, enviarán un perito que comprobará, entre otras cuestiones, de dónde procede el agua, qué daños ha causado, qué bienes están afectados y si existe relación entre el origen del siniestro y los daños reclamados.
¿Quién es responsable si la gotera viene del piso de arriba?
Que el agua proceda del piso superior no significa automáticamente que la comunidad o el vecino tengan que hacerse cargo. Primero hay que determinar de dónde procede exactamente la avería y si afecta a una instalación privativa o a un elemento común.
Responsabilidad del vecino y de su seguro de hogar
La Ley de Propiedad Horizontal establece que cada propietario debe mantener en buen estado su vivienda e instalaciones privativas y resarcir los daños que ocasione por su descuido.
Si la fuga procede de la casa del vecino y ha causado daños en tu vivienda, él debe asumir la responsabilidad. En el mejor de los casos, tiene cobertura de responsabilidad civil incluida en la póliza del seguro de hogar y su compañía se hará cargo.
Qué hacer si el vecino no coopera o no tiene seguro
Comunícale el problema y deja constancia de la conversación. Si no quiere facilitar el acceso para localizar la avería, no responde o afirma que no tiene seguro, comunica igualmente el siniestro a tu aseguradora.
Conserva fotografías, vídeos, mensajes y cualquier informe que permita acreditar el origen y los daños. Si es necesario determinar responsabilidades y hacer reclamaciones por vía judicial, esta documentación puede resultar especialmente útil.
Si tienes el seguro de hogar con Génesis, cuentas con defensa jurídica familiar y reclamación de daños incluida.
Si el origen está en un elemento común del edificio, informa al administrador o presidente de la comunidad. La Ley de Propiedad Horizontal atribuye a la comunidad las obras necesarias para conservar los elementos y servicios comunes del inmueble.
Gotera puntual vs. inundación: qué cubre cada modalidad de seguro
No es lo mismo una gotera causada por una fuga de agua que una inundación producida por el desbordamiento de determinadas conducciones o por un fenómeno meteorológico. El origen del agua determina qué coberturas son las que responden.
- Daños por agua: los daños causados por escapes, filtraciones o desbordamientos accidentales de instalaciones de la vivienda quedan cubiertos por esta garantía, según las condiciones de tu póliza. No incluye las inundaciones de origen meteorológico.
- Inundación: si los daños se deben a lluvias, pedrisco, nieve, desbordamiento accidental de cauces o rotura de alcantarillado, etc.
En el caso de una inundación extraordinaria, puede intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros. Esta cobertura está vinculada al seguro de daños que tengas contratado y al recargo obligatorio destinado al Consorcio. Para solicitar una indemnización, la póliza debe estar vigente y la prima pagada cuando se produce el siniestro.
Cómo prevenir goteras e inundaciones en tu vivienda
Muchas goteras y pequeñas inundaciones se pueden evitar detectando a tiempo una fuga, una obstrucción o un deterioro. Haz estas comprobaciones de forma periódica:
Revisa tuberías, grifos y conexiones
Comprueba que no haya goteos bajo los fregaderos, lavabos y sanitarios, ni humedad alrededor de las tuberías. Presta especial atención a las juntas y conexiones de la lavadora y el lavavajillas. Si detectas una fuga, repárala cuanto antes.
Comprueba lavadora y lavavajillas
Revisa el estado de las mangueras y conexiones y evita poner estos electrodomésticos en marcha si detectas pérdidas de agua. También conviene comprobar que los desagües no estén obstruidos y que evacúen el agua correctamente una vez al mes.
Mantén limpios desagües y canalones
Retira periódicamente pelos, suciedad y otros residuos que puedan impedir que el agua circule. En viviendas con terraza, patio o jardín, comprueba también que los sumideros estén despejados, especialmente antes de épocas de lluvias intensas.
Busca señales de humedad
Una mancha en el techo o la pared, pintura abombada, desconchones, moho u olor a humedad pueden indicar una entrada de agua que todavía no ha provocado una gotera visible. No tapes o elimines la mancha sin averiguar primero de dónde procede.
Revisa tejado, terraza y ventanas
Si vives en una vivienda unifamiliar, comprueba el estado de la cubierta y los puntos de evacuación de agua. En cualquier vivienda, revisa juntas y sellados de ventanas, terrazas y otros puntos expuestos a la lluvia.
Aun así, no todos los daños pueden evitarse. Por eso, además del mantenimiento, conviene contar con un seguro que responda ante los imprevistos que tengas cubiertos. Puedes consultar las ventajas del seguro de hogar Génesis.
Un hogar protegido frente a imprevistos: seguro de hogar Génesis
Una fuga de agua puede afectar tanto a la vivienda (continente) como a lo que tienes dentro (contenido). El seguro Génesis Hogar incluye, entre otras garantías:
- Daños por agua.
- Inundación.
- Responsabilidad civil, para que tengas cobertura tanto si el daño tiene origen en tu casa como si también afecta a otros.
- Asistencia 24 horas, por si necesitas un fontanero.
- Defensa jurídica, por si te denuncia un vecino por daños que no has causado.
- Reclamación de daños, si es necesario porque el responsable no lo asume.
Si todavía no tienes seguro de hogar o estás pensando en cambiar, calcula online el precio del seguro de hogar con Génesis.
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Preguntas frecuentes sobre qué hacer si tienes una gotera o inundación en casa
¿Qué hago si tengo una inundación en casa ahora mismo?
Corta el agua y la electricidad si puedes hacerlo con seguridad, retira los objetos que puedan dañarse, intenta evitar que el agua siga extendiéndose, fotografía los daños y comunica el siniestro a tu aseguradora cuanto antes. Si el origen del agua no es en tu casa, avisa al responsable o llama a emergencias, según sea el caso.
¿Cubre el seguro de hogar una gotera del vecino de arriba?
Depende de tu póliza de seguros. Con Génesis Hogar, sí tienes cubiertos los daños por agua procedente de otras viviendas. La responsabilidad por la avería dependerá de su origen y de si afecta a una instalación privativa o a un elemento común.
¿Cuánto tiempo tengo para avisar a la aseguradora de una gotera?
Con carácter general, tienes un máximo de siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio.
¿Es necesario un perito para una gotera pequeña?
No necesariamente. Es decisión de la aseguradora cómo valorar el siniestro. Si necesita determinar el origen o cuantificar los daños, sí que enviará un perito.
¿Qué pasa si la gotera viene de una zona común del edificio?
Si el origen está en un elemento o instalación común, debe comunicarse a la comunidad o al administrador para que se adopten las medidas necesarias. La Ley de Propiedad Horizontal establece la obligación de realizar las obras necesarias para conservar los elementos y servicios comunes del inmueble.