Franquicia en un seguro de coche: qué es, cómo funciona y cuándo conviene
El término franquicia en un seguro de coche genera confusión entre algunos conductores, especialmente cuando llega el momento de renovar la póliza o de contratar uno nuevo.
La franquicia puede ser tu aliada para ahorrar en el seguro o convertirse en un gasto inesperado si no la entiendes bien. Saber cómo funciona realmente te ayudará a tomar la decisión correcta para tu situación particular y evitar sorpresas cuando más las necesites.
¿Qué es la franquicia en un seguro de coche?
La franquicia es la cantidad que en cada siniestro, según lo pactado en la póliza y para cada uno de los riesgos cubiertos, es a cargo del asegurado. Es decir, que se comparte el coste de los siniestros a cambio de una prima más económica.
Este importe se deduce del total de la indemnización que correspondería pagar a la compañía aseguradora. Si el coste de la reparación es inferior al importe de la franquicia del seguro de tu coche, correrá completamente por tu cuenta.
¿Qué significa tener una franquicia de 200 € o 600 €?
Veámoslo con un par de ejemplos:
- Con una franquicia de 200 €, si tienes un accidente y el coste de reparación es de 1.500 €, tú pagas 200 € y la aseguradora paga 1.300 €. Si el daño cuesta menos de 200 €, lo pagas íntegramente tú.
- Con un seguro a todo riesgo con franquicia de 600 euros significa que asumes los primeros 600 € de cualquier siniestro cubierto. Aunque la prima será mucho más barata, si provocas daños en un siniestro tienes que hacer un desembolso importante.
¿Cómo funciona un seguro con franquicia?
El proceso es directo: cuando ocurre un siniestro cubierto por tu póliza, la aseguradora evalúa el coste total de reparación o indemnización. De esa cantidad, resta el importe de tu franquicia y te abona la diferencia.
Qué paga el asegurado y qué paga la compañía
Si no eres responsable del siniestro, tendrás que adelantar la franquicia, pero te la devolverán cuando la aseguradora del culpable lo confirme por escrito.
Salvo que se indique en las condiciones particulares del seguro, la franquicia no se aplica en casos de pérdida total por robo, incendio, ni si el vehículo desaparece por robo.
En siniestros por riesgos extraordinarios cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, no se descuenta la franquicia en daños a vehículos asegurados.
Seguro a todo riesgo con franquicia vs sin franquicia
La principal diferencia radica en el coste de la prima y tu responsabilidad económica ante siniestros. Un seguro sin franquicia te ofrece cobertura total desde el primer euro, pero la prima anual es considerablemente más alta.
Por otro lado, con un seguro a todo riesgo con franquicia reduces significativamente el coste de tu seguro anual a cambio de asumir los primeros euros de cada siniestro. Es especialmente ventajoso si eres un conductor experimentado con buen historial.
Seguro a terceros con franquicia: ¿existe?
El seguro a terceros con franquicia es poco común porque esta modalidad solo cubre daños causados a terceros, no los propios.
Tipos de franquicia en seguros de coche
Existen diferentes modalidades de franquicia que debes conocer para entender exactamente qué condiciones tiene tu póliza.
Franquicia fija vs franquicia relativa
La franquicia fija es un importe fijo máximo que pagas en cada siniestro, independientemente del coste total. Es la más habitual en seguros de coche.
La franquicia relativa es un porcentaje del valor del siniestro. Si tienes una franquicia relativa del 10% y el daño cuesta 1.000 €, pagas 100 €. Si cuesta 3.000 €, pagarías¡ 300 €.
¿Qué pasa con los coches de alquiler?
La franquicia en un coche de alquiler es el importe máximo que te pueden cargar en tu tarjeta de crédito en caso de daños al vehículo. Las empresas de alquiler suelen tener franquicias elevadas (entre 600 € y 1.500 €) para protegerse de pequeños daños.
Muchas compañías de alquiler ofrecen seguros adicionales para reducir o eliminar esta franquicia, aunque encarecen significativamente el coste del alquiler.
¿Qué franquicia elegir?
La franquicia que más te conviene depende de tu perfil de riesgo, capacidad económica y frecuencia de conducción. Si conduces poco y tienes experiencia, una franquicia alta puede ser rentable.
- Una franquicia de 200 euros resulta interesante para bastantes conductores: reduces la prima sin asumir un riesgo económico excesivo en cada siniestro.
- Una franquicia de 300 euros podría ser conveniente para ti si quieres mayor ahorro en la prima y puedes permitirte ese desembolso puntual sin problemas económicos.
- Una franquicia alta (500 €-600 €) solo es recomendable si conduces muy poco, tienes un historial impecable y puedes asumir ese coste sin dificultades.
¿Cuántas franquicias puede tener un coche?
Puedes tener franquicias diferentes para daños propios, lunas, robo o incendio dentro de la misma póliza.
La franquicia se aplica por siniestro: si en un mismo accidente se dañan varias partes, solo pagas una franquicia.
¿Qué cubre un seguro con franquicia?
Cubre exactamente las mismas garantías que un seguro sin franquicia, pero tú participas económicamente en cada siniestro con el importe (un máximo) pactado. La franquicia solo modifica quién paga los primeros euros de cada indemnización.
El seguro de coche con franquicia no es un tipo específico de póliza, sino una característica que puede tener cualquier modalidad (todo riesgo, terceros, terceros ampliado, etc.).
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Preguntas frecuentes sobre la franquicia en un seguro de coche
¿Qué significa tener franquicia en el seguro?
Significa que pagas una cantidad fija de tu bolsillo en cada siniestro antes de que actúe la aseguradora. A cambio, tu prima anual es más económica.
¿Es mejor elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia?
Depende de tu perfil. Con franquicia es más barato y rentable si conduces poco y tienes experiencia. Sin franquicia ofrece mayor tranquilidad a cambio de una prima ligeramente más alta.
¿Qué pasa si tengo un siniestro y tengo franquicia?
Pagas el importe de la franquicia (por ejemplo, 300 €) y la aseguradora se hace cargo del resto del coste de reparación o indemnización.
¿Se paga la franquicia siempre?
Sí, y si el daño cuesta menos que tu franquicia, lo pagas íntegramente tú.
¿Puedo recuperar el dinero de la franquicia con otro seguro?
Sí, si el culpable del accidente tiene seguro, su compañía debe reembolsarte la franquicia que hayas pagado. Tu aseguradora puede gestionarte esta reclamación.
¿Cuál es la multa por no llevar la L en el coche?
Si eres conductor novel y circulas sin la señal L cuando todavía estás obligado a llevarla, puedes ser sancionado por incumplir la normativa de tráfico. Se trata de una sanción administrativa, aunque no suele implicar la pérdida de puntos del permiso de conducir.
Ahora bien, no todas las situaciones relacionadas con la L son iguales: ¿qué ocurre si la llevas mal colocada?, ¿y si olvidas retirarla cuando deja de ser obligatoria?, ¿puede afectar a tu seguro?
En este artículo resolvemos todas estas dudas para que sepas cuándo debes llevar la L, qué consecuencias puede tener no hacerlo y cómo evitar sanciones innecesarias.
Qué es la L y quién está obligado a llevarla
La conocida “L” es la señal V-13 que identifica a los conductores noveles. Su función es informar al resto de usuarios de la vía de que el conductor ha obtenido recientemente el permiso de conducción. En España es obligatorio llevarla durante el primer año desde la obtención del permiso de la clase B y de otros permisos para los que así lo establece el Reglamento General de Conductores.
Dónde debe colocarse la L en el vehículo
La señal debe colocarse en la parte posterior izquierda del vehículo, en un lugar visible que no dificulte la visión del conductor. Debe mantenerse en buen estado y ser perfectamente legible. Si está deteriorada, tapada o colocada en un lugar incorrecto, también podría considerarse un incumplimiento de la normativa.
¿Cuánto es la multa por no llevar la L en el coche?
No llevar la L cuando todavía es obligatoria constituye una infracción administrativa. La cuantía de la sanción, considerada leve, ahora mismo es de 100 €, aunque este importe podría modificarse en el futuro. Por otro lado, en principio no supone una pérdida de puntos del permiso de conducir.
Diferencia entre no llevarla y llevarla fuera del plazo obligatorio
En este caso, se trata de dos situaciones distintas:
- No llevar la L durante el periodo obligatorio supone incumplir la normativa aplicable a los conductores noveles.
- Seguir llevando la L después de los 12 meses de obligatoriedad o cuando conduce otra persona también puede ser sancionable, ya que el vehículo estaría mostrando una señal que no refleja la situación actual del conductor.
En ambos casos, la finalidad de la norma es evitar que el resto de usuarios de la vía reciba información incorrecta.
Cuándo se aplica la multa: el plazo obligatorio de la L
La sanción solo puede imponerse cuando existe la obligación legal de llevar la señal y esta no está colocada correctamente. Una vez finalizado el periodo obligatorio, la L debe retirarse.
Cuánto tiempo hay que llevar la L tras sacarse el carné
La señal debe mantenerse durante un año desde la fecha de expedición del permiso de conducir. El plazo comienza a contar desde la obtención del carné, no desde la compra del vehículo ni desde la contratación del seguro.
Una vez transcurrido ese año, la L debe retirarse.
Qué pasa si te multan llevando la L sin ser ya conductor novel
Aunque pueda parecer una infracción sin importancia, mantener la L cuando ya no corresponde también puede dar lugar a una sanción, ya que se está utilizando una señal reglamentaria de forma indebida.
Por tanto, una vez cumplido el año obligatorio, lo recomendable es retirarla para evitar problemas.
Qué pasa si conduces sin la L siendo conductor novel
Circular sin la L no convierte automáticamente la conducción en insegura, pero sí supone incumplir una obligación legal, aunque sea considerada como leve. Esto puede traducirse en una sanción administrativa si un agente detecta la infracción durante un control.
Aunque muchos conductores noveles olvidan colocar la señal después de limpiar el vehículo o cambiarla de coche, conviene revisar siempre que esté correctamente instalada antes de iniciar la marcha.
Aquí tienes un resumen rápido de las situaciones en las que pueden multarte por no llevar la L si eres conductor novel:
Situación | ¿Multa? | ¿Se pierden puntos? |
|---|---|---|
Circular sin la L siendo conductor novel. | Sí. | No. |
Llevar la L mal colocada o poco visible. | Sí. | No. |
Llevar la L cuando ya no es obligatoria. | Puede ser sancionable. | No. |
Circular en moto sin la L. | Sí. | No. |
Riesgos legales y de cobertura del seguro al no cumplir la normativa
No llevar la L no significa, por sí solo, que el seguro vaya a dejar de cubrirte un accidente. Sin embargo, siempre es recomendable cumplir la normativa de circulación para evitar incidencias y facilitar cualquier gestión relacionada con un siniestro.
Conocer las coberturas del seguro de coche de Génesis te permitirá saber qué protección ofrece tu póliza y en qué situaciones puedes contar con asistencia.
Conduce tranquilo desde el primer día: seguro de coche Génesis
Además de cumplir con la normativa de la DGT, contar con un seguro adaptado a tus necesidades también es importante. Los primeros meses al volante son una etapa de aprendizaje. Además de respetar las normas de circulación y llevar correctamente la L, disponer de un seguro que responda cuando lo necesites aporta un extra de tranquilidad.
Si buscas una póliza con diferentes modalidades de contratación, asistencia y coberturas adaptadas a tu perfil como conductor, puedes contratar el seguro de coche con Génesis, desde 180€/año, con el que solo pagas por lo que necesitas, eligiendo las coberturas que se adapten a tus necesidades.
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Preguntas frecuentes sobre multas por no llevar la L
¿Cuánto tiempo hay que llevar la L en el coche?
Debes llevar la señal L durante el primer año desde la obtención del permiso de conducir. Colócala en la parte trasera a la izquierda, visible. Finalizado ese plazo, retírala.
¿Cuánto es la multa por no llevar la L?
Circular sin la L cuando todavía es obligatoria se considera una falta leve y la multa es de 100 € sin retirada de puntos.
¿Te pueden multar por llevar la L si ya no eres conductor novel?
Sí. Mantener la señal una vez finalizado el periodo obligatorio también puede considerarse una infracción.
¿La multa por no llevar la L resta puntos del carné?
Con carácter general, no. Se trata de una sanción administrativa que normalmente no implica pérdida de puntos.
¿Es obligatorio llevar la L también en moto?
Sí. Si has obtenido por primera vez un permiso de conducción para motocicleta, también debes llevar la señal V-13 durante el primer año. En las motos, la normativa establece que debe colocarse en un lugar visible de la parte posterior y existe un modelo homologado de menor tamaño (13 × 10 cm) adaptado a este tipo de vehículos.