Tramitar un siniestro de hogar: guía paso a paso para que todo salga bien

Una rotura de tubería, un robo o un incendio pueden alterar de golpe la tranquilidad de tu casa. Si tienes un buen seguro de hogar, el susto es menor.

El proceso para tramitar un siniestro ocurrido en tu hogar es sencillo. Te contamos cuáles son los pasos para evitar problemas durante la gestión y acortar los plazos.

Qué es un siniestro en el seguro de hogar y cuándo debes comunicarlo

Se considera siniestro al hecho que provoca daños a tu hogar o a otras personas y sus bienes. Dichos daños estarán cubiertos (o no) en función de las coberturas que tengas contratadas en tu seguro de hogar.

Tipos de siniestros más habituales en una vivienda

Entre los siniestros más habituales están los daños por agua, las roturas de cristales y espejos por accidente, los robos y los incendios. 

Los daños por agua suelen producirse por una fuga, una rotura o un escape, mientras que un robo puede afectar tanto al contenido de la vivienda como a elementos dañados durante el acceso (puertas, ventanas, cerradura, etc.). 

En un incendio, además de los bienes afectados por el fuego, pueden existir daños provocados por el humo o el agua utilizada para extinguirlo.

La cobertura concreta depende de las garantías y límites establecidos en cada póliza.

Plazo legal para avisar a la aseguradora tras el siniestro

La Ley de Contrato de Seguro establece un plazo máximo de siete días desde que conoces el siniestro para comunicarlo, salvo que tu póliza haya establecido un plazo más amplio. Si la aseguradora ya hubiera tenido conocimiento del siniestro por otro medio, esta obligación no tendría el mismo efecto.

Además, no es necesario esperar a tener toda la documentación para comunicarlo. Decláralo cuanto antes y pregunta qué información necesitas aportar después.

Cómo tramitar un siniestro de hogar paso a paso

Si se trata de una emergencia, ponte a salvo y llama al 112. Cuando el riesgo haya pasado, si no sabes qué hacer tras un siniestro en casa, sigue este orden:

1. Protege la vivienda y evita que los daños aumenten.
2. Haz fotografías y vídeos de los daños antes de retirar o reparar nada, siempre que sea posible.
3. Comunica el siniestro a la aseguradora dentro del plazo establecido en la póliza.
4. Facilita la información que te soliciten sobre lo ocurrido, los daños y los bienes afectados.
5. Conserva facturas, presupuestos y justificantes relacionados con los daños o con las medidas urgentes que hayas tenido que adoptar.
6. Sigue las indicaciones de la aseguradora sobre reparación, valoración o visita de un profesional.
7. Revisa la valoración o la propuesta de indemnización antes de dar el asunto por cerrado.

¿Qué hacer según el tipo de siniestro?

Qué documentación necesitas para agilizar la tramitación

La aseguradora te pedirá información diferente según el origen y el alcance de los daños. Pero no está de más que tú tomes la iniciativa y recopiles todos los datos que te sean posibles.

Fotografías, facturas y presupuestos de reparación

Las fotografías ayudan a dejar constancia del estado de la vivienda y de los bienes afectados. También pueden ser útiles las facturas de compra, presupuestos de reparación o sustitución y cualquier otro documento que permita acreditar la existencia o el valor de los bienes dañados.

En el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro se establece, además, que el asegurado debe comunicar por escrito la relación de los objetos existentes, los salvados y la estimación de los daños en los cinco días siguientes a la notificación del siniestro.

Denuncia policial: cuándo es obligatoria

Si el siniestro se debe a un robo, intento de robo, vandalismo u otro hecho que pueda constituir una infracción penal, la aseguradora te pedirá la denuncia policial como parte de la documentación del expediente.

Cuánto tarda la aseguradora en indemnizar un siniestro de hogar

En España, las aseguradoras tienen un plazo máximo legal de 40 días desde que comunicas el siniestro para realizar el pago del importe mínimo de la indemnización. 

Para abonar la indemnización completa o cerrar la reparación, la ley le otorga un plazo máximo de 3 meses. Aunque en realidad, los plazos suelen resultar mucho menores, salvo que las partes no lleguen a un acuerdo. 

En la mayoría de los siniestros se tarda menos en evaluar las circunstancias de cada cado, revisar las coberturas contratadas y valorar el alcance de los daños.

Errores habituales al tramitar un siniestro (y cómo evitarlos)

Para evitar disgustos, es mejor prevenir y saber cómo proceder. Te contamos los errores más comunes a la hora de tramitar un siniestro de hogar para que no te pase a ti:

• Esperar para comunicarlo. Aunque tengas dudas sobre la cobertura, informa a la aseguradora cuanto antes. Si no te lo cubre tu seguro, te lo dirán. Quizá es el momento de plantearse qué coberturas opcionales añadir.
• No tomar fotografías. Hazlas antes de limpiar, retirar o reparar los daños, siempre que sea seguro.
• Tirar objetos dañados demasiado pronto. Pueden ser necesarios para valorar lo ocurrido.
• No guardar facturas o presupuestos. Conserva la documentación relacionada con los bienes afectados y las reparaciones.
• Hacer reparaciones definitivas sin consultar. Si la aseguradora necesita valorar los daños, una reparación previa puede dificultar esa valoración. Si tienes que actuar para evitar que el daño aumente, guarda los justificantes de los gastos.
• Dar por válida una valoración con la que no estás de acuerdo. Si no estás de acuerdo con la valoración, revisa primero los motivos y la documentación en la que se basa. En los casos en los que se aplica el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro, cada parte puede designar un perito y, si estos no alcanzan un acuerdo, puede intervenir un tercer perito.
• No contar con un seguro que se ajuste a lo que necesitas.

Un hogar bien protegido empieza por un buen seguro: contrata con Génesis

Un siniestro es precisamente el momento en el que agradeces contar con un buen seguro de hogar. Por eso, antes de contratarlo, revisa las coberturas, los límites y las condiciones aplicables a tu vivienda y a tus bienes.

Si todavía no tienes seguro o quieres comprobar qué opciones tienes, puedes calcular online el precio de Génesis Hogar antes de contratarlo.

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Preguntas frecuentes sobre la tramitación de un siniestro de hogar

¿Cuánto tiempo tengo para avisar a la aseguradora de un siniestro?

El plazo legal general es de siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio.

¿Necesito hacer una denuncia para tramitar un siniestro de hogar?

No en todos los casos. La denuncia es necesaria cuando el siniestro está relacionado con un robo, vandalismo u otro hecho delictivo. 

¿Cuánto tarda la aseguradora en indemnizar un siniestro?

Depende del siniestro y de la póliza. La ley establece que la aseguradora debe pagar, dentro de los 40 días desde la recepción de la declaración, el importe mínimo que pueda deber según las circunstancias conocidas. Tres meses para la indemnización total. Pero esos son los máximos. Se suele tardar menos.

¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con la valoración del perito?

Si existe una discrepancia sobre la valoración de los daños, el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro establece un procedimiento de tasación pericial que puede incluir la intervención de un perito por cada parte y, si no hay acuerdo, de un tercer perito.

¿Puedo tramitar un siniestro de hogar online?

La forma de comunicar un siniestro depende de la aseguradora y de las condiciones de la póliza. Con Génesis, todos tus trámites pueden ser realizados 100 % online o por teléfono.