¿Qué es el infraseguro en un seguro de vehículo?
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¿Qué es el infraseguro en un seguro de coche y de moto? ¿En qué casos se da? ¿Cuánto me costaría la indemnización en caso de infraseguro? Te lo contamos.
¿Qué el infraseguro en un seguro de coche?
Para calcular las primas de un seguro de coche o moto se toman en cuenta diferentes factores, desde la edad y la experiencia del conductor hasta la potencia del motor, las condiciones en las que suele circular, las coberturas deseadas y la suma asegurada. Así la aseguradora estima con cierta precisión el riesgo al que se expone.
Entre todas esas variables, la suma asegurada es particularmente importante ya que un cálculo erróneo podría dar pie a un infraseguro, una situación que te dejaría al descubierto en caso de siniestro, obligándote a asumir el costo de una parte de los daños.
¿Cuándo se produce el infraseguro en un seguro de coche?
El infraseguro se produce cuando un objeto se asegura por un valor inferior a su valor real. Es decir, tu coche vale más que la cantidad por la que lo has asegurado, por lo que en caso de accidente, recibirás una indemnización por debajo de su valor real, que no será suficiente para asumir la reparación de los daños.
Cuando estás en situación de infraseguro, las primas a pagar son más bajas, pero a la larga, la pérdida sufrida en términos de indemnización será mucho mayor que el “ahorro” que representan las primas, por lo que mucho más conveniente estimar correctamente el valor del coche o la moto a asegurar.
Situaciones de infraseguro en un seguro de moto y de coche
El infraseguro suele producirse cuando no se valora correctamente el objeto a asegurar, de manera que el tomador del seguro termina pagando una prima demasiado baja.
Como regla general, la aseguradora es quien valora el coche o la moto, por lo que es poco probable que se produzca un infraseguro en estas pólizas, una situación más común en los seguros de hogar ya que el propietario no suele conocer con exactitud el valor de sus bienes o va adquiriendo nuevos objetos que aumentan el valor del contenido, pero no actualiza la póliza.
No obstante, dado que las aseguradoras calculan el valor de la moto o el coche aplicando una fórmula estandarizada basada en su marca, modelo, año de producción y accesorios de serie, no tienen en cuenta los extras que el propietario puede haber añadido y aumentan su valor. Por ejemplo, un coche o una moto económicos que han sido tuneados o a los que se les han añadido varios accesorios opcionales pueden duplicar o incluso triplicar su valor. En ese caso, se podría caer en una situación de infraseguro.
¿Cómo calcular la indemnización a pagar en caso de daño?
En las situaciones de infraseguro, para calcular la indemnización se aplica la regla proporcional. Por ejemplo, en un seguro a todo riesgo de un coche que tiene un valor de 10.000 euros, pero que solo está cubierto por 5.000 euros, la aseguradora solo está obligada a desembolsar esa cantidad.
Si se produjeran daños por valor de 5.000 euros, la aseguradora solo aportaría el 50% de esa suma, 2.500 euros, quedando el resto a cargo del propietario. La fórmula que se aplica para calcular la indemnización en caso de daño es: (Suma asegurada x Daños sufridos) / Valor real del coche o moto
Cómo recuperar 4 puntos del carnet: cursos DGT y plazos
Recuperar puntos del carnet en España es, en muchos casos, más sencillo de lo que parece. Si has perdido puntos por una infracción, puedes recuperarlos de dos formas: dejando pasar el tiempo sin cometer nuevas sanciones o realizando un curso de sensibilización vial homologado por la DGT. Este curso es la única vía para recuperar hasta 4 puntos de forma rápida, siempre que cumplas los requisitos.
A continuación tienes todo lo que necesitas saber para actuar paso a paso.
Cómo funciona el sistema de puntos del carnet de conducir en España
El sistema de puntos de la DGT premia la conducción segura y penaliza las infracciones. Cada conductor parte con un saldo inicial que puede aumentar o disminuir según su comportamiento al volante.
Puntos de partida según el tipo de conductor
- Conductores noveles: 8 puntos.
- Conductores con experiencia: 12 puntos.
- Conductores sin sanciones durante años: pueden alcanzar hasta 15 puntos.
Qué infracciones restan puntos y cuántos
Algunas infracciones leves solo tienen sanciones económicas. Y según aumenta la gravedad, supone también la pérdida de más puntos. Aquí tienes algunos ejemplos habituales:
| Infracción | Puntos que se pierden |
|---|---|
| Exceso de velocidad (en función del límite superado). | 2 a 6 puntos. |
| No usar cinturón de seguridad o SRI. | 4 puntos. |
| Saltarse un semáforo en rojo o una señal de stop. | 4 puntos. |
| Usar el móvil al volante. | 6 puntos. |
| Conducir bajo los efectos de drogas. | 6 puntos. |
| Exceso de velocidad (según gravedad). | 2 a 6 puntos. |
Cuándo puedes recuperar puntos del carnet
No siempre necesitas hacer un curso para recuperar puntos. La normativa contempla dos vías.
Diferencia entre recuperación automática y recuperación por curso
- Recuperación automática: si no cometes nuevas infracciones durante un periodo determinado, recuperas el saldo inicial (12 puntos normalmente).
- 2 años sin sanciones: infracciones graves.
- 3 años sin sanciones: infracciones muy graves.
- Recuperación por curso: puedes recuperar hasta 4 puntos realizando un curso de sensibilización vial, sin necesidad de esperar años.
Cómo recuperar hasta 4 puntos mediante cursos de sensibilización
Si necesitas recuperar puntos de forma rápida, debes saber que no todos los cursos son iguales. La DGT distingue entre recuperación parcial de puntos y recuperación del permiso tras pérdida total.
Qué son los cursos de recuperación de puntos homologados por la DGT
Son cursos oficiales de sensibilización y reeducación vial impartidos en centros autorizados por la DGT.
El objetivo es ayudarte a identificar conductas de riesgo y mejorar tu forma de conducir.
Existen dos tipos:
- Curso de recuperación parcial: permite recuperar puntos sin haber perdido el carnet.
- Curso de recuperación total: obligatorio si has perdido todos los puntos.
Duración, contenido y dónde realizarlos
- Recuperación parcial:
- Duración: 10 horas.
- Objetivo: recuperar puntos y mejorar hábitos de conducción.
- Puedes hacerlo cada 2 años, o cada año si eres un conductor profesional.
- Recuperación total del permiso:
- Duración: 20 horas.
- Incluye: formación más completa + examen teórico en la DGT.
- Tienes que volver a sacarte el psicotécnico.
Cuántos puntos se pueden recuperar por curso
- Si haces el curso de recuperación parcial: el máximo que consigues son 4 puntos más.
- Si perdiste el carnet total, al hacer el curso de recuperación vuelves a empezar con los 8 puntos de inicio como conductor novel.
Paso a paso para recuperar puntos con un curso DGT
- Comprueba tu saldo de puntos en la DGT.
- Busca un centro homologado.
- Reserva plaza en el curso.
- Asiste a las horas obligatorias
- La DGT actualizará automáticamente tus puntos.
Requisitos y limitaciones para recuperar puntos
Antes de apuntarte a un curso, ten en cuenta:
- Debes tener algún punto en el carnet (si tienes 0, el proceso es diferente).
- No puedes superar el máximo de puntos permitido en tu caso.
- Si perdiste el carnet, tienes que esperar el tiempo de inhabilitación (6 meses).
Qué ocurre si llegas a cero puntos en el carnet
Si pierdes todos los puntos, el carnet deja de ser válido y no puedes conducir. Como ya hemos ido avanzando, el proceso cambia completamente respecto a la simple recuperación de puntos.
Proceso de recuperación del carnet tras quedarse sin puntos
- Debes esperar un periodo sin conducir (de inhabilitación): 6 meses (conductores en general) o 3 meses (profesionales).
- Realizar un curso de reeducación vial (más largo que el habitual).
- Superar un examen teórico en la DGT.
Diferencia entre perder todos los puntos y ser privado del carnet por vía judicial
- Pérdida de puntos: es un procedimiento administrativo.
- Retirada judicial: implica una sanción penal, con plazos y condiciones distintos.
Si te encuentras en esta situación, aquí puedes ver qué hacer si pierdes el carnet de conducir: qué hacer si pierdes el carnet de conducir
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Recuperar puntos está bien, pero lo más importante es evitar volver a perderlos. Una conducción responsable y contar con un buen seguro te da un extra de tranquilidad en el día a día.
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Preguntas frecuentes sobre cómo recuperar puntos del carnet
¿Cuántos puntos se recuperan automáticamente sin necesidad de hacer un curso?
Recuperas el saldo inicial (normalmente 12 puntos) si pasas 2 o 3 años sin cometer infracciones.
¿Puedo hacer el curso de recuperación de puntos estando en periodo novel?
Sí, los conductores noveles también pueden hacer el curso en caso de pérdida de puntos en su carnet, pero el máximo sigue siendo el mismo hasta que adquieran experiencia al volante.
¿Cuánto cuesta el curso de recuperación de puntos de la DGT?
El coste del curso de recuperación de puntos de la DGT varía principalmente según necesites una recuperación parcial (entre 200 y 300 €) o por pérdida total (entre 400 y 500 €), así como de la comunidad autónoma donde lo realices.
¿Cuánto tiempo dura el curso de sensibilización para recuperar puntos?
La duración depende de si la recuperación es parcial 10 horas (se suele hacer en dos tardes o un fin de semana), o total de 20 horas (tras perder todos los puntos o por condena judicial).
¿Puedo recuperar puntos si tengo una sanción pendiente de pago?
Sí, porque son procesos diferentes. Realizar el curso te permite recuperar puntos en tu saldo actual, pero no anula la deuda de la multa ni los intereses de demora que esta pueda generar.
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