¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de coche?
¿Los seguros de coche tienen carencia? ¿Qué es y cuánto dura? ¿Qué pasa si tengo un accidente durante el periodo de carencia? Averígualo.
¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de coche?
En los seguros, el periodo de carencia es el lapso de tiempo que transcurre desde el momento en que firmas el contrato y el momento en que puedes utilizar determinadas coberturas. En práctica, aunque la póliza ya se encuentre activa, aún no puedes acceder a determinados servicios o garantías ya que estos se activan pasado cierto tiempo. Los periodos de carencia son muy comunes en los seguros de salud, para evitar que las personas los contraten para solucionar un problema puntual o cubrir una enfermedad preexistente no declarada, pero también pueden estar presentes en los seguros de coche.
¿Los seguros de coche tienen periodo de carencia?
Muchas personas creen que los seguros de coche no tienen un periodo de carencia puesto que, por ley, la póliza entra en vigor apenas se firma y paga la prima. Sin embargo, esto se aplica a los seguros básicos de responsabilidad civil, en los seguros a todo riesgo o a terceros ampliado existen algunos matices. Por ejemplo, algunas aseguradoras prevén un periodo de carencia al incluir la cobertura de lunas.
Si solicitas esta cobertura y las lunas sufren un siniestro en el periodo de tiempo que transcurre entre el momento en que pediste su inclusión y la recepción del informe pericial que le confirma a la aseguradora que las lunas pueden ser cubiertas, la compañía no cubrirá el daño.
Otras aseguradoras aplican un periodo de carencia a los coches de reciente adquisición, ya se trate de una compraventa entre particulares o profesionales. Esto significa que las averías no estarán cubiertas inmediatamente. También se puede establecer un periodo de carencia para el acceso a un coche en sustitución y no se prevé una indemnización si el vehículo sufre daños debido a fenómenos naturales en los días posteriores a la fecha de suscripción de la póliza.
¿Cuánto dura el periodo de carencia en un seguro de coche?
La carencia es una especie de garantía que usa la aseguradora para protegerse, de manera que el cliente no rescinda el contrato una vez que ha satisfecho una necesidad puntual. De esta forma, evita que le defrauden. Por tanto, las aseguradoras pueden establecer sus propios periodos de carencia, los cuales estarán reflejados en el contrato.
Como norma, el plazo de carencia para obtener un coche de sustitución o reclamar un daño por fenómenos atmosféricos es de siete días a partir de la entrada en vigor de la cobertura. No obstante, en los casos de compraventa el periodo de carencia puede alargarse a 15 o incluso 30 días si el comprador y vendedor son de provincias diferentes y la avería del coche se produjo en la provincia del vendedor.
Si tengo un accidente durante el plazo de carencia, ¿qué hago?
Si tienes un accidente e incurres en una responsabilidad civil, la aseguradora te cubrirá. No obstante, si tu coche ha sufrido daños que están sujetos a un periodo de carencia, lo usual es que tengas que asumir los costos de su reparación. No obstante, existen algunas excepciones.
Por ejemplo, podrías tener derecho a la indemnización por fenómenos naturales si demuestras que no contrataste antes el seguro porque aún no habías comprado el coche. En algunos casos, puedes recurrir al Consorcio de Compensación de Seguros, una entidad que se encarga de indemnizar los riesgos extraordinarios que no cubren las aseguradoras.
Me han subido el seguro del coche sin avisar: qué hacer
Te llega el cargo del seguro y descubres que este año es más caro que el anterior. No recuerdas haber recibido ningún aviso de tu compañía y te preguntas si esto es legal o si puedes reclamar. Te explicamos qué puedes hacer si te han subido el seguro del coche sin avisar.
¿Pueden subir el seguro del coche sin avisar?
La obligación de aviso en la renovación del seguro está recogida en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
Obligación de la aseguradora de notificar la subida
La aseguradora debe notificar cualquier modificación en el precio de la prima al asegurado antes de la renovación. Esta notificación del aumento de la prima del seguro debe hacerse con una antelación mínima de dos meses antes de la fecha de vencimiento del contrato. Si no lo hace, estaría incumpliendo su obligación de comunicar la subida de la prima.
Qué dice la ley sobre la renovación automática
La ley permite la renovación automática del seguro, salvo que el asegurado o la compañía comuniquen lo contrario con al menos un mes de antelación. Sin embargo, no se puede subir el seguro del coche sin avisar. Si te lo han subido sin notificación previa, podrías tener base legal para reclamar.
Motivos por los que puede subir el seguro
Las compañías pueden aplicar subidas por distintos motivos, desde factores personales hasta ajustes generales del sector.
¿Por qué me ha subido el seguro del coche?
Hay varias razones por las que puede subir el seguro del coche:
- Cambios en tu perfil de riesgo (edad, lugar de residencia, uso del vehículo).
- Historial de siniestralidad.
- Cambios en las coberturas contratadas.
- Revisión de tarifas por parte de la aseguradora.
Estas razones explican por qué a veces sube el seguro del coche aunque no hayas hecho ningún cambio.
¿Te sube el seguro de coche por dar un parte?
Sí, es muy probable. Especialmente si eres el responsable del siniestro, la aseguradora puede subirte el seguro del coche al renovar. El impacto depende de la gravedad del parte y de cuántos hayas dado.
Con Génesis Seguros, la asistencia en carretera no afecta a tu bonificación, por lo que puedes estar tranquilo que por este motivo no te subiremos el seguro de coche.
Subidas generales del sector asegurador
Cuando una aseguradora revisa tu póliza, no siempre se trata de algo personal. Muchas veces, las primas suben por motivos técnicos o económicos que afectan a todo el sector.
Las aseguradoras pueden subir el precio del seguro cada año para ajustar costes basándose en estadísticas de siniestralidad, costes de reparación, asistencia, indemnizaciones o incluso fraude.
Además, las aseguradoras aplican actualizaciones anuales automáticas contempladas en el contrato. En muchos casos, esta subida se basa en fórmulas previamente establecidas, como el Índice de Frecuencia Siniestral o el coste medio de los siniestros, que la compañía debe poder justificar.
Además, si se amplían o mejoran las coberturas incluidas, también se reflejan en la prima. En cualquier caso, la compañía está obligada a avisarte con antelación si hay cambios.
¿Qué hacer si te suben el seguro sin avisar?
Si crees que la subida no es legal o no se te comunicó correctamente, tienes varias opciones para actuar.
Pasos para reclamar
- Revisa el contrato o pide a la aseguradora una copia.
- Verifica si hubo notificación.
- Si no te avisaron con los dos meses de antelación exigidos, presenta una reclamación formal por escrito.
- Si no te responden o la respuesta no es satisfactoria, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros.
¿Puedo devolver el recibo del seguro del coche?
En principio, sí. Puedes devolver el recibo del seguro si la compañía no ha cumplido con la notificación. Sin embargo, esto puede tener consecuencias
- La compañía podría reclamarte el pago.
- La aseguradora puede suspender temporalmente las coberturas del seguro: en caso de accidente o siniestro, no estarás protegido.
- Si no hay acuerdo, puede llegar a juicio.
Por eso, antes de devolver el recibo del seguro del coche, asegúrate de tener pruebas de que no fuiste informado. Si devuelves el recibo sin una base legal clara, la aseguradora puede considerar que el seguro sigue vigente y reclamar el importe.
¿Puedo cambiarme de seguro sin avisar?
No. No puedes cambiar de seguro sin avisar. Quizá estés pensando en cambiar de aseguradora, pero antes necesitas saber cómo hacerlo de forma correcta para evitar problemas.
Condiciones para cancelar o cambiar de seguro
Para cancelar tu póliza actual, debes avisar a la aseguradora con al menos un mes de antelación antes de la renovación. Si no lo haces, el contrato se renovará automáticamente.
Si lo que buscas es cambiar de seguro de coche sin avisar, debes tener en cuenta que hacerlo fuera de plazo puede provocarte problemas legales o coberturas solapadas.
Comparar y ahorrar tras la subida
Si te han subido el seguro de coche y no estás contento con las coberturas, la atención al cliente, o no estás conforme con el precio, puedes buscar alternativas antes de renovar.
Usar un comparador para buscar nueva póliza
Si eres socio, puedes utilizar el comparador de seguros de coche de la OCU, que analiza precios, condiciones y coberturas de distintas compañías de forma imparcial.
Además, prueba la calculadora online de seguros de Génesis: te permite ajustar la póliza a tus necesidades reales. En lugar de pagar por coberturas que no vas a usar, solo contratas lo que de verdad te interesa: desde responsabilidad civil hasta asistencia en viaje, pasando por daños propios o robo.
Esta personalización te ayuda a reducir el precio final del seguro sin perder tranquilidad al volante. Además, el proceso es rápido y transparente: en pocos pasos puedes comparar precios, revisar condiciones y contratar online si encuentras una opción mejor que la renovación que te han aplicado.
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Preguntas frecuentes sobre qué hacer si te suben el seguro de coche sin avisar
¿Cuánto puede subir el seguro del coche al año?
No hay un límite legal. La subida dependerá de tu perfil y de la política de la compañía. En algunos casos, las subidas pueden superar el 10% anual.
¿Es legal devolver el recibo del seguro por subida sin aviso?
Sí, siempre que puedas demostrar que no se te notificó el aumento con dos meses de antelación. Habla con el servicio de atención al cliente de tu compañía o tu agente de seguros antes de hacerlo para evitar malentendidos.
¿Qué hacer si no me han notificado el cambio en la prima?
Contacta con tu aseguradora, reclama formalmente y, si no hay solución, acude al organismo de consumo o a la Dirección General de Seguros.
¿Por qué suben los seguros de coche cada año?
Por el aumento de los costes del sector, inflación, siniestralidad o revisiones del perfil de riesgo del asegurado.
¿Qué consecuencias tiene devolver un recibo del seguro?
Si no hay causa justificada, podrías tener problemas legales o quedarte sin cobertura. Conviene consultar siempre antes.
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