¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de coche?
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¿Los seguros de coche tienen carencia? ¿Qué es y cuánto dura? ¿Qué pasa si tengo un accidente durante el periodo de carencia? Averígualo.
¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de coche?
En los seguros, el periodo de carencia es el lapso de tiempo que transcurre desde el momento en que firmas el contrato y el momento en que puedes utilizar determinadas coberturas. En práctica, aunque la póliza ya se encuentre activa, aún no puedes acceder a determinados servicios o garantías ya que estos se activan pasado cierto tiempo. Los periodos de carencia son muy comunes en los seguros de salud, para evitar que las personas los contraten para solucionar un problema puntual o cubrir una enfermedad preexistente no declarada, pero también pueden estar presentes en los seguros de coche.
¿Los seguros de coche tienen periodo de carencia?
Muchas personas creen que los seguros de coche no tienen un periodo de carencia puesto que, por ley, la póliza entra en vigor apenas se firma y paga la prima. Sin embargo, esto se aplica a los seguros básicos de responsabilidad civil, en los seguros a todo riesgo o a terceros ampliado existen algunos matices. Por ejemplo, algunas aseguradoras prevén un periodo de carencia al incluir la cobertura de lunas.
Si solicitas esta cobertura y las lunas sufren un siniestro en el periodo de tiempo que transcurre entre el momento en que pediste su inclusión y la recepción del informe pericial que le confirma a la aseguradora que las lunas pueden ser cubiertas, la compañía no cubrirá el daño.
Otras aseguradoras aplican un periodo de carencia a los coches de reciente adquisición, ya se trate de una compraventa entre particulares o profesionales. Esto significa que las averías no estarán cubiertas inmediatamente. También se puede establecer un periodo de carencia para el acceso a un coche en sustitución y no se prevé una indemnización si el vehículo sufre daños debido a fenómenos naturales en los días posteriores a la fecha de suscripción de la póliza.
¿Cuánto dura el periodo de carencia en un seguro de coche?
La carencia es una especie de garantía que usa la aseguradora para protegerse, de manera que el cliente no rescinda el contrato una vez que ha satisfecho una necesidad puntual. De esta forma, evita que le defrauden. Por tanto, las aseguradoras pueden establecer sus propios periodos de carencia, los cuales estarán reflejados en el contrato.
Como norma, el plazo de carencia para obtener un coche de sustitución o reclamar un daño por fenómenos atmosféricos es de siete días a partir de la entrada en vigor de la cobertura. No obstante, en los casos de compraventa el periodo de carencia puede alargarse a 15 o incluso 30 días si el comprador y vendedor son de provincias diferentes y la avería del coche se produjo en la provincia del vendedor.
Si tengo un accidente durante el plazo de carencia, ¿qué hago?
Si tienes un accidente e incurres en una responsabilidad civil, la aseguradora te cubrirá. No obstante, si tu coche ha sufrido daños que están sujetos a un periodo de carencia, lo usual es que tengas que asumir los costos de su reparación. No obstante, existen algunas excepciones.
Por ejemplo, podrías tener derecho a la indemnización por fenómenos naturales si demuestras que no contrataste antes el seguro porque aún no habías comprado el coche. En algunos casos, puedes recurrir al Consorcio de Compensación de Seguros, una entidad que se encarga de indemnizar los riesgos extraordinarios que no cubren las aseguradoras.
Qué te cubre el seguro si das positivo en drogas
Dar positivo en drogas tras un control o un accidente de tráfico genera muchas dudas, sobre todo cuando hay daños personales o materiales. ¿El seguro se hace cargo? ¿Puede negarse a pagar? ¿Qué consecuencias legales tiene?
Conducir tras el consumo de drogas es una conducta grave que no está cubierta por el seguro de automóvil. Aun así, cuando hay un accidente con terceros afectados, entran en juego obligaciones legales que pueden generar confusión sobre si el seguro “cubre o no” en estos casos.
Qué ocurre si das positivo en drogas tras un accidente de tráfico
Si das positivo en drogas tras un accidente, debes tener claro algo desde el principio: el seguro no te cubre, porque conducir bajo los efectos de estupefacientes se considera una conducta muy grave.
Ahora bien, la ley protege a las personas perjudicadas en el accidente. Por eso, aunque el seguro no te esté cubriendo a ti, la aseguradora adelanta el pago de los daños a terceros, protegiendo a la víctima, y posteriormente te reclamará esas cantidades.
Esto se conoce como derecho de repetición y está regulado en el Real Decreto Legislativo 8/2004, que rige el seguro obligatorio de automóviles.
Qué hacer si tienes un accidente y das positivo en drogas
Tras un accidente, actuar correctamente es clave, independientemente del resultado del test: detén tu vehículo en un lugar seguido, señaliza con la baliza V16, llama al 112 si es necesario y asiste a las víctimas. También tendrás que dar el parte al seguro de tu vehículo.
Qué hacer si eres el culpable del accidente
Si eres responsable y das positivo en drogas:
- El seguro sí indemnizará a los terceros perjudicados, porque la ley protege a las víctimas.
- Posteriormente, la aseguradora puede reclamarte a ti las cantidades pagadas, ejerciendo el llamado derecho de repetición.
Qué hacer si no eres el culpable del accidente
Si no has causado el accidente:
- El seguro del responsable debe cubrir los daños, aunque tú hayas dado positivo.
- El positivo en drogas no elimina tu derecho a ser indemnizado si no hay relación causal con el accidente.
Eso sí, la situación puede dar lugar a sanciones administrativas independientes.
Daños a terceros si das positivo en drogas: ¿los cubre el seguro?
Sí. Los daños a terceros siempre están cubiertos por el seguro obligatorio, incluso si el conductor iba bajo los efectos de drogas.
La ley prioriza la protección de las víctimas. Por eso:
- El seguro paga a los perjudicados.
- Después puede reclamar el importe al conductor responsable si actuó bajo drogas o alcohol.
Este mecanismo es obligatorio para las aseguradoras y no depende de lo que diga la póliza.
Daños propios y al vehículo si das positivo en drogas
En el caso de los daños propios, no hay margen de duda:
- El seguro no cubre la reparación del vehículo.
- Tampoco los daños personales del conductor responsable.
El consumo de drogas al volante excluye estas coberturas de forma generalizada en las pólizas de seguro.
¿Puede la aseguradora anular la cobertura si das positivo en drogas?
No puede anular el seguro de forma automática, pero sí puede excluir determinadas coberturas o reclamar lo pagado.
La aseguradora puede:
- Negarse a cubrir daños propios.
- Reclamar al asegurado las indemnizaciones abonadas a terceros.
- Revisar o no renovar la póliza en el futuro.
Todo ello está amparado por el reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor.
Diferencia entre dar positivo en drogas y en alcohol
Legalmente, las consecuencias son muy similares: ambas conductas están prohibidas; ambas pueden dar lugar a sanciones administrativas o penales; y en ambos casos, el seguro cubre a terceros y puede reclamarlo al conductor.
La diferencia está en los límites objetivos:
- En alcohol hay tasas concretas.
- En drogas, basta con la presencia de sustancias en el organismo.
Consecuencias legales y económicas de dar positivo en drogas
Dar positivo en drogas conlleva consecuencias importantes, incluso sin accidente.
- Multa de 1.000 euros.
- Pérdida de 6 puntos del carnet de conducir.
Si hay accidente y daños:
- Posibles responsabilidades civiles.
- Reclamaciones económicas del seguro.
- En casos graves, responsabilidad penal.
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Preguntas frecuentes sobre cobertura del seguro al dar positivo en drogas
¿En qué casos cubre el seguro si das positivo en drogas?
En ninguno. La conducción bajo los efectos de drogas no está cubierta por el seguro de automóvil. La única intervención de la aseguradora es el pago anticipado a terceros por obligación legal, con posterior reclamación al conductor.
¿Qué pasa si tengo un accidente y doy positivo?
El seguro indemniza a las víctimas. Después puede reclamarte las cantidades pagadas.
¿Cuándo una aseguradora puede negarse a pagar?
Una aseguradora puede negarse a pagar los daños propios del conductor cuando este conduce bajo los efectos de drogas, porque se trata de una conducta muy grave e imprudente. Además, puede reclamar cualquier indemnización que haya abonado a terceros a través del derecho de repetición y puede negarse a renovar la póliza si considera que el riesgo del conductor sigue siendo elevado.
¿Qué ocurre si doy positivo en drogas en un control sin accidente?
Dar positivo en drogas durante un control rutinario, aunque no haya accidente, supone una infracción muy grave, con multa de 1.000 euros y pérdida de 6 puntos del carnet de conducir. Esta situación no activa la cobertura del seguro, pero puede afectar a la renovación de la póliza y generar consecuencias legales y económicas para el conductor.
¿Cubre mi seguro si doy positivo en alcohol?
El funcionamiento es similar al de las drogas: el seguro cubre siempre los daños a terceros, pero no los daños propios ni los del conductor responsable. Además, la aseguradora puede reclamar posteriormente las cantidades pagadas y considerar el historial de consumo de alcohol para renovar o modificar la póliza. En todo caso, conducir con tasas de alcohol superiores a las permitidas es una infracción muy grave con sanciones legales y retirada de puntos.
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