Robo en el interior de un vehículo: ¿y ahora qué?
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Debido a la crisis económica, los robos están a la orden del día, sobre todo en las grandes ciudades. En España cada año se roban una media de 50.000 coches, de los cuales se logran recuperar solo el 39%. Estas cifras colocan a nuestro país en el quinto puesto de la Unión Europea, solo superado por Italia, el Reino Unido, Francia y Alemania.
Sin embargo, en los últimos tiempos no solo ha aumentado el número de coches substraídos sino también los robos en el interior del vehículo. En esos casos, ¿nos cubre el seguro de coche? ¿Tenemos derecho a una indemnización?
La cobertura ante robos de los seguros de coches
Si contratas una póliza a todo riesgo o un seguro de coche con cobertura ante robos, la aseguradora estará en la obligación de indemnizarte los daños causados por la pérdida de los elementos del coche, tanto si se ha producido un robo en toda regla o tan solo un intento.
Lo usual es que se indemnicen todos los elementos y accesorios de mejora e instalación fija que tenía el vehículo cuando salió de la fábrica. Se indemnizarán al 100% de su valor de nuevo, a excepción de los neumáticos y la batería, en cuyo caso normalmente se aplica una ligera depreciación por el uso. Además, también se indemnizará el robo de los aparatos de radio, reproducción de sonido y navegación satelital, siempre que estos sean fijos.
Algunos seguros de coches también incluyen el robo o daño del equipaje y los efectos personales que se hallaban dentro del vehículo pero lo usual es que se establezca un límite a esta indemnización. Obviamente, existen algunos objetos que quedan fuera de la cobertura. Por ejemplo, normalmente las aseguradoras de coches no cubren los elementos del vehículo que no sean de fábrica y que no estén contemplados en las condiciones de la póliza. Tampoco cubren el robo de los instrumentos profesionales que se transporten en el vehículo.
Además, si el robo se ha producido debido a una negligencia del asegurado, este no tendrá derecho a la indemnización. Asimismo, para poder solicitar la indemnización, el robo debe haber sido denunciado ante la policía ya que el conductor debe entregarle a su aseguradora de coches una copia de la denuncia. Esto significa que el primer paso, cuando se produce un robo, es no mover el vehículo y llamar inmediatamente a la policía.
Los seguros de los aparcamientos
En el caso de que el robo se haya producido en un aparcamiento que contaba con seguridad, puedes reclamarle directamente a este. Sin embargo, recuerda que solo puedes reclamar si el aparcamiento indicaba que tenía un servicio de seguridad, por el cual normalmente se aplica un pequeño recargo en las tarifas. De una forma u otra, debes tener presente que la ley solo obliga a estas empresas a hacerse responsable del robo de los accesorios fijos del vehículo.
Medidas Preventivas para Evitar el Robo y Factores de Riesgo
Prevenir el robo en el interior de un vehículo es esencial para proteger tus pertenencias y evitar situaciones desagradables. Para ello, es importante tomar medidas preventivas adecuadas. Por ejemplo, asegúrate siempre de cerrar todas las puertas con llave, incluso si estás estacionado en un área segura. Además, evita dejar objetos de valor a la vista dentro del vehículo; si no puedes llevarlos contigo, guárdalos en el maletero o en un lugar oculto. Considera instalar dispositivos de seguridad adicionales, como alarmas de coche o sistemas de seguimiento GPS, para disuadir a los ladrones.
Al estacionar, elige lugares bien iluminados y transitados, especialmente durante la noche, y evita áreas conocidas por tener altos índices de criminalidad. Mantente alerta en lugares públicos y nunca dejes el vehículo desatendido con las ventanas abiertas o entreabiertas. Al comprender estos factores de riesgo y tomar medidas preventivas adecuadas, puedes reducir significativamente el riesgo de convertirte en víctima de robo en el interior de tu vehículo.
¿Quién está cubierto por el seguro del coche?
Cuando buscas un seguro de coche, no solo piensas en proteger tu vehículo, sino también en quién queda cubierto en la póliza. Propietario, tomador, asegurado, conductor habitual… son términos que aparecen en cualquier contrato y que pueden generar confusión.
En este artículo te explicamos de manera sencilla qué personas figuran en un seguro de coche y cómo afecta a la cobertura.
¿Quiénes figuran en un seguro de coche?
En una póliza de coche aparecen distintos actores, cada uno con un papel específico. Aunque en muchos casos coinciden, no siempre son la misma persona.
¿Qué significa? | ¿Qué cubre o implica? | |
|---|---|---|
Propietario | Dueño legal del vehículo. | Debe aparecer en el permiso de circulación. |
Tomador | Quien contrata y paga el seguro. | Responsable de abonar la prima. |
Asegurado | Quien disfruta de la cobertura. | Puede coincidir con el tomador o no. |
Conductor habitual | Persona que conduce con más frecuencia. | Debe declararse para ajustar el riesgo. |
Propietario vs. tomador vs. asegurado
El propietario es el titular del coche en los papeles oficiales, el tomador es quien firma y paga la póliza, y el asegurado es la persona protegida por el seguro. En muchos casos coinciden, pero no siempre.
¿Pueden ser personas distintas?
Sí. Por ejemplo, un padre puede ser el tomador y propietario del coche, pero declarar a su hijo como conductor habitual y asegurado. Lo importante es que la aseguradora conozca la relación para aplicar la prima adecuada.
¿Cubre el seguro a cualquier conductor?
Una de las dudas más frecuentes es si cualquier persona que se ponga al volante está cubierta por el seguro. La respuesta depende del tipo de póliza y de lo que figure en el contrato.
Seguro a todo riesgo
Las pólizas a todo riesgo suelen ofrecer mayor flexibilidad. Generalmente, incluyen a otros conductores ocasionales. Sin embargo, esta duda debes resolverla con tu aseguradora. Consulta las condiciones particulares para evitar sustos.
Seguro a terceros / terceros ampliado
Con el seguro a terceros, se cubre al conductor, en caso de sufrir daños físicos permanentes en un accidente. Asimismo se indemniza a los beneficiarios en caso de fallecimiento.
¿Qué sucede si el conductor no es el titular o tomador?
No siempre conduce el coche la persona que figura como titular o tomador del seguro. Lo ideal es incluir en la póliza la figura del conductor adicional.
Casos comunes
Es habitual que un hijo utilice el coche de sus padres o que un amigo lo conduzca en alguna ocasión puntual. Estos casos suelen estar cubiertos si se han declarado correctamente o si son situaciones excepcionales.
Riesgos y posibles sanciones o exclusiones
Si la aseguradora detecta que hay un conductor habitual no declarado (por ejemplo, un hijo joven con poca experiencia), puede imponer recargos, rechazar la cobertura o incluso anular la póliza. Es fundamental ser transparente al contratar.
¿Puede estar el seguro a nombre de otra persona?
Efectivamente. Existen situaciones en las que el seguro no está a nombre del propietario del coche.
¿Legalmente permitido y qué condiciones implica?
Sí, es legal. El tomador puede ser distinto del propietario, siempre que exista un vínculo claro y que la aseguradora lo acepte. Esto suele darse en familias, cuando los padres aseguran el coche de sus hijos.
Consideraciones en caso de accidente
Si ocurre un siniestro y la aseguradora entiende que ha habido ocultación de información (por ejemplo, no declarar al conductor real), puede reducir la cobertura o exigir el pago de los daños. La honestidad es clave para evitar problemas.
Consecuencias legales y fiscales
Además de la cobertura, es importante considerar los aspectos legales y económicos que supone declarar a un conductor u otro en la póliza.
Responsabilidad en caso de siniestro
En cualquier accidente, la responsabilidad recae sobre el conductor que llevaba el coche en ese momento. Sin embargo, si no estaba autorizado o no figuraba en la póliza, pueden surgir conflictos con la aseguradora.
Posible incremento en la prima
Declarar a un conductor adicional, joven, con menos experiencia o con un historial elevado de siniestros puede aumentar el precio de la póliza. Las aseguradoras siempre ajustan la prima en función del riesgo que asume.
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Preguntas frecuentes sobre a quién cubre el seguro de coche
¿El seguro me cubre si no soy el titular ni el tomador?
Sí, siempre que estés autorizado y declarado en la póliza.
¿Puede mi hijo conducir mi coche si no aparece en la póliza?
Podrías tener repercusiones si es conductor habitual. Para evitar riesgos, lo recomendable es declararlo.
¿Puedo asegurar el coche a nombre de otra persona?
Sí, es legal, siempre que haya transparencia con la aseguradora.
¿El seguro a terceros cubre al conductor si no está identificado como asegurado?
El seguro a terceros cubre los daños a terceros y al conductor (obligatorio), pero no los daños al propio vehículo.
¿Incrementa la prima si permito que otra persona conduzca habitualmente?
Depende de la compañía de seguros y de las coberturas te tengas contratadas. En algunos casos, puede aumentar según la edad, experiencia y perfil de riesgo de ese conductor.